Vad är ett Ninja-lån?
Ninja-lånet är en lös förkortning från No Income, No Job, No Assets, och termen representerar också något av ordspel. På grund av det faktum att ett ninolån sannolikt kommer att bli fallit, beskrivs låntagaren som en ninja eftersom han eller hon så lätt kan försvinna, särskilt när det gäller betalningar. Användningen av ninja-lånet kritiseras starkt som en farlig utlåningspraxis och kan delvis hållas ansvarig för subprime-krisen 2007 och kollaps på de finansiella marknaderna 2008.
I ett scenario där ett ninolån erbjuds och de blir betydligt mindre vanliga sedan konjunkturnedgången 2008 har låntagaren verkligen få medel att betala tillbaka de skyldiga pengarna, men på applikationer kan dessa lån ha ”sett” okej. Det som hände med många ninja-lån var verkligen att antingen låntagare eller mäklare medvetet förfalskade information om jobb, inkomst eller tillgångar. Alternativt tog långivarna bara sökandens ord utan att kontrollera deras information. Felet var inte bara på de sökandes sida, många av dem lämnade in riktiga ansökningar utan också de långivare som godkände lån på ett hänsynslöst sätt.
Dessutom såldes många ninja-låntyper till företag som Fannie Mae och Freddie Mac, vilket betydligt bidrog till hypotekskrisen, och vissa var en del av säkerhetsförpliktelser som investerades i av människor från företag som Bear Sterns, AIG och Lehman-bröderna. Även om NINJA-lånet ensam inte kan hållas ensamt ansvarigt för kollaps av de ekonomiska marknaderna och bostadssektorn, som har fått resonans i stora delar av världen, var det verkligen en utlåningspraxis som skapade enorma problem och lyste ljus på ansvarslösa åtgärder från sidan av långivare.
Mot bakgrund av denna kris har dock vissa företag skapat NINJA-lån för att hjälpa andra företag i problem. Detta var en avsikt med den enorma ekonomiska räddningspaket som fördes i slutet av 2008 i USA. Andra långivare har svarat på krisen genom att utöva extrem försiktighet, vilket innebär att du dubbelkontrollerar all information som lämnats in av lånesökande och höjer krav på saker som "bra" kreditpoäng.
En av orsakerna till att NINJA-lån blev populära var att de lånades till en subprime-ränta. Detta innebar att låntagare skulle betala mycket mer ränta för att betala tillbaka lån, vilket kunde ha lagt betydande vinst till långivarna. Istället gick emellertid inte långivarna genom brist på korrekt granskning av sökande, och de lånade ut pengar till personer som inte kunde återbetala lån. Historien kan en dag se NINJA-lånet som en av de minst ansvarsfulla handlingarna i utlåningsindustrin i slutet av 1900-talet och början av 2000-talet.