Was ist ein Ninja-Darlehen?
Der Ninja-Kredit ist eine lose Abkürzung für „Kein Einkommen, kein Job, kein Vermögen“, und der Begriff stellt auch ein Wortspiel dar. Aufgrund der Tatsache, dass ein Ninja-Kredit wahrscheinlich in Verzug gerät, wird der Kreditnehmer als ein Ninja bezeichnet, weil er oder sie so leicht verschwinden kann, insbesondere, wenn es um Zahlungen geht. Die Verwendung des Ninja-Kredits wird als gefährliche Kreditvergabepraxis kritisiert und kann teilweise für die Subprime-Hypothekenkrise von 2007 und den Zusammenbruch der Finanzmärkte im Jahr 2008 verantwortlich gemacht werden.
In einem Szenario, in dem ein Ninja-Darlehen angeboten wird und das seit dem wirtschaftlichen Abschwung von 2008 erheblich seltener geworden ist, hat der Darlehensnehmer tatsächlich nur wenige Möglichkeiten, geschuldetes Geld zurückzuzahlen, aber auf Antrag könnten diese Darlehen „in Ordnung“ ausgesehen haben. Wirklich, was mit vielen Ninja-Darlehen geschah, war, dass entweder Kreditnehmer oder Makler absichtlich Informationen über Jobs, Einkommen oder Vermögen fälschten. Alternativ nahmen die Kreditgeber lediglich das Wort der Antragsteller, ohne ihre Angaben zu überprüfen. Die Schuld lag nicht nur bei den Antragstellern, von denen viele echte Anträge stellten, sondern auch bei den Kreditgebern, die Kredite auf rücksichtslose Weise bewilligten.
Darüber hinaus wurden viele Arten von Ninja-Darlehen an Unternehmen wie Fannie Mae und Freddie Mac verkauft, was erheblich zur Hypothekenkrise beitrug, und einige waren Teil der besicherten Schuldverschreibungen, in die Menschen von Unternehmen wie Bear Sterns, AIG und Lehman Brothers investiert hatten. Obwohl der NINJA-Kredit allein nicht allein für den Zusammenbruch der Wirtschaftsmärkte und der Wohnungswirtschaft verantwortlich gemacht werden kann, die in weiten Teilen der Welt Anklang gefunden haben, war es sicherlich eine Kreditvergabepraxis, die große Probleme verursachte und verantwortungsloses Handeln ans Licht brachte von Kreditgebern.
In Anbetracht dieser Krise haben einige Unternehmen NINJA-Kredite aufgenommen, um anderen Unternehmen in Schwierigkeiten zu helfen. Dies war eine Absicht des riesigen Rettungspakets, das Ende 2008 in den USA verabschiedet wurde. Andere Kreditgeber haben mit äußerster Vorsicht auf die Krise reagiert, was bedeutet, dass alle von Kreditantragstellern eingereichten Informationen einer doppelten Prüfung unterzogen werden und die Anforderungen für Dinge wie „gute“ Kredit-Scores erhöht werden.
Einer der Gründe, warum NINJA-Kredite populär wurden, war, dass sie zu einem Subprime-Zinssatz ausgeliehen wurden. Dies bedeutete, dass die Kreditnehmer weitaus mehr Zinsen für die Rückzahlung von Krediten zahlen würden, was den Kreditgebern einen erheblichen Gewinn hätte bringen können. Stattdessen profitierten die Kreditgeber jedoch nicht von der unzureichenden Überprüfung der Antragsteller und liehen Geld an Personen, die nicht in der Lage waren, Kredite zurückzuzahlen. Die Geschichte könnte den NINJA-Kredit eines Tages als einen der am wenigsten verantwortlichen Akteure der Kreditbranche im späten 20. und frühen 21. Jahrhundert ansehen.