¿Qué es un fondo fiduciario de jubilación?
Un fondo fiduciario de jubilación es un fondo establecido con el propósito de proporcionar a las personas dinero para pagar la jubilación. Las personas pueden crear sus propios fondos de fideicomiso de jubilación o pueden participar en fondos organizados por sus empleadores y por agencias gubernamentales con el fin de crear un mecanismo para ahorrar dinero para la jubilación y desembolsar estos fondos cuando llegue el momento. El Fondo de Fideicomisos de Retiro es uno entre las muchas herramientas que pueden usarse para planificar la jubilación.
En un fondo fiduciario, un individuo conocido como donante establece un fondo en nombre de un beneficiario o beneficiarios. Una pareja podría, por ejemplo, crear un fondo fiduciario de jubilación donde son los donantes y son nombrados como los beneficiarios. Un tercero, conocido como Fideicomisario, administra los activos en el Fondo Fiduciario y se asegura de que sean desembolsados según sea necesario. El fondo de jubilación también puede nombrar a un beneficiario en caso de la muerte de los principales beneficiarios, lo que permite que el fondo se transfiera a los niños, hermanos, u otros miembros de la familia.
El establecimiento de un fondo fiduciario de jubilación puede tener varias ventajas. Al crear un fondo fiduciario, las personas entregan oficialmente sus activos y sus activos no están a sus nombres. Esto puede crear elegibilidad para la asistencia gubernamental que de otro modo no estaría disponible. Las personas preocupadas por pagar la atención médica, el acceso a los servicios de discapacidad y otros problemas pueden crear un fondo fiduciario de jubilación para asegurar un ingreso de jubilación constante sin volverse inelegible para estos servicios.
.Los planes de ahorro como los planes 401 (k) dejan los activos a nombre de la persona que crea la cuenta y se cuentan como un activo que puede excluir a las personas de la elegibilidad para ciertos servicios gubernamentales. Pagar por discapacidad, enfermedades crónicas y otros gastos repentinos en la jubilación puede comer rápidamente a través de un fondo de jubilación cuidadosamente planificado. Tener un fondo de fideicomisos de jubilación permite PEOple para proteger los activos, asegurando que puedan mantenerse a sí mismos y a sus familias a través de la jubilación.
La retención de activos en confianza también puede facilitar las transferencias en el momento de la muerte. Los activos como casas y valores pueden ser transferidos a un nuevo beneficiario y el fideicomiso puede desmantelarse, si es necesario. Las personas que planean jubilarse deben consultar a un planificador financiero para obtener asesoramiento sobre las mejores opciones de ahorro y la mejor manera de estructurar la propiedad de sus activos. Las personas deben ser conscientes de que, dependiendo de cómo se transfieran los activos a la muerte o alrededor de la muerte, puede haber sustanciales burografías burocráticas emparejadas con sanciones financieras.