Co je penzijní fond?

Důchodový trustový fond je fond zřízený za účelem poskytování peněz lidem na výplatu důchodu. Lidé si mohou vytvořit své vlastní penzijní trustové fondy nebo se mohou podílet na fondech organizovaných jejich zaměstnavateli a vládními agenturami za účelem vytvoření mechanismu pro úsporu peněz na odchod do důchodu a vyplácení těchto finančních prostředků, až přijde čas. Důchodový trustový fond je jedním z mnoha nástrojů, které lze použít k plánování odchodu do důchodu.

Ve svěřeneckém fondu zřizuje jednotlivec známý jako dárce fond jménem příjemce nebo příjemců. Pár může například vytvořit penzijní trustový fond, kde jsou dárci a jsou jmenováni jako příjemci. Třetí strana, známá jako správce, spravuje aktiva v svěřeneckém fondu a zajišťuje, že jsou vyplacena podle potřeby. Důchodový fond může také pojmenovat příjemce v případě úmrtí primárních příjemců, což umožňuje, aby byl fond převeden na děti, sourozence nebo jiné rodinné příslušníky.

Zřízení penzijního fondu může mít několik výhod. Vytvořením svěřeneckého fondu lidé oficiálně odevzdávají svá aktiva a jejich aktiva nejsou v jejich jménech. To může vytvořit nárok na vládní pomoc, která by jinak nebyla k dispozici. Lidé, kteří jsou znepokojeni placením zdravotní péče, přístupem ke zdravotním postižením a dalšími otázkami, si mohou vytvořit penzijní fond, který zajistí stabilní důchodový příjem, aniž by se pro tyto služby stal nezpůsobilým.

Spořicí programy, jako jsou plány 401 (k), opouštějí aktiva ve jménu osoby, která účet vytváří, a jsou započítávány jako aktivum, které může vyloučit lidi z způsobilosti k některým vládním službám. Placení za postižení, chronické onemocnění a další náhlé výdaje v důchodu může rychle jíst prostřednictvím pečlivě naplánovaného penzijního fondu. Mít penzijní fond důvěry umožňuje lidem chránit majetek a zajišťuje, že budou schopni sami sebe a své rodiny podpořit odchodem do důchodu.

Udržování aktiv v důvěře může také usnadnit převody v době smrti. Aktiva jako domy a cenné papíry mohou být převedeny na nového příjemce a důvěra může být v případě potřeby odstraněna. Lidé, kteří plánují odchod do důchodu, by se měli poradit s finančním plánovačem, aby získali radu ohledně nejlepších možností spoření a nejlepšího způsobu strukturování vlastnictví svých aktiv. Lidé by si měli být vědomi toho, že v závislosti na tom, jak jsou aktiva převáděna při smrti nebo kolem ní, může existovat značná byrokratická byrokracie spojená s finančními sankcemi.