Co to jest emerytalny fundusz powierniczy?
Emerytalny fundusz powierniczy to fundusz ustanowiony w celu zapewnienia ludziom pieniędzy na opłacenie emerytury. Ludzie mogą tworzyć własne emerytalne fundusze powiernicze lub mogą uczestniczyć w funduszach organizowanych przez ich pracodawców i agencje rządowe w celu stworzenia mechanizmu oszczędzania pieniędzy na emeryturę i wypłacania tych funduszy, gdy przyjdzie czas. Emerytalny fundusz powierniczy jest jednym z wielu narzędzi, które można wykorzystać do planowania przejścia na emeryturę.
W funduszu powierniczym osoba znana jako dawca ustanawia fundusz w imieniu beneficjenta lub beneficjentów. Para może na przykład utworzyć emerytalny fundusz powierniczy, w którym są darczyńcami i są określani jako beneficjenci. Strona trzecia, zwana powiernikiem, zarządza aktywami w funduszu powierniczym i zapewnia ich wypłatę w razie potrzeby. Fundusz emerytalny może również wskazać beneficjenta w przypadku śmierci głównych beneficjentów, umożliwiając przeniesienie funduszu na dzieci, rodzeństwo lub innych członków rodziny.
Ustanowienie emerytalnego funduszu powierniczego może mieć kilka zalet. Tworząc fundusz powierniczy, ludzie oficjalnie oddają swoje aktywa, a ich aktywów nie ma na ich nazwisko. Może to stworzyć warunki do otrzymania pomocy rządowej, która w innym przypadku może nie być dostępna. Osoby, które są zaniepokojone płaceniem za opiekę zdrowotną, dostępem do usług dla osób niepełnosprawnych i innymi problemami, mogą utworzyć emerytalny fundusz powierniczy, aby zapewnić stały dochód emerytalny, nie kwalifikując się do otrzymania tych usług.
Plany oszczędnościowe, takie jak plany 401 (k), pozostawiają aktywa na nazwisko osoby, która tworzy konto i są liczone jako aktywa, które mogą wykluczać osoby z uprawnień do niektórych usług rządowych. Płacenie za niepełnosprawność, przewlekłą chorobę i inne nagłe wydatki związane z przejściem na emeryturę można szybko zjeść dzięki starannie zaplanowanemu funduszowi emerytalnemu. Posiadanie emerytalnego funduszu powierniczego pozwala ludziom chronić aktywa, zapewniając, że będą oni w stanie utrzymać siebie i swoje rodziny poprzez przejście na emeryturę.
Utrzymanie aktywów w zaufaniu może również ułatwić transfery w chwili śmierci. Aktywa takie jak domy i papiery wartościowe można przenieść do nowego beneficjenta, a zaufanie można w razie potrzeby zlikwidować. Osoby planujące przejście na emeryturę powinny skonsultować się z planistą finansowym, aby uzyskać porady na temat najlepszych opcji oszczędności i najlepszego sposobu na uporządkowanie własności ich aktywów. Ludzie powinni zdawać sobie sprawę, że w zależności od tego, w jaki sposób aktywa są przenoszone w chwili śmierci lub w jej pobliżu, może wystąpić znaczna biurokracja biurokratyczna połączona z karami finansowymi.