退職信託基金とは何ですか？

退職信託基金は、人々に退職金を支払う目的で設立された基金です。 人々は自分の退職信託基金を作成することも、退職金を貯め、その資金を時が来たときに支払う仕組みを作る目的で、雇用主と政府機関が組織する基金に参加することもできます。 退職信託基金は、退職の計画に使用できる多くのツールの1つです。

信託基金では、ドナーと呼ばれる個人が受益者に代わって基金を設立します。 たとえば、夫婦がドナーであり、受益者として名付けられた退職信託基金を作成する場合があります。 受託者として知られる第三者は、信託基金の資産を管理し、必要に応じて確実に支出されるようにします。 退職基金は、主たる受益者が死亡した場合に受益者を指定することもできます。これにより、基金を子供、兄弟、または他の家族に転嫁することができます。

退職信託基金の設立にはいくつかの利点があります。 信託基金を作成することにより、人々は正式に資産を放棄し、資産は名前に含まれません。 これは、他の方法では利用できないかもしれない政府支援の資格を生み出す可能性があります。 医療費の支払い、障害者サービスへのアクセス、およびその他の問題を懸念している人々は、これらのサービスの対象となることなく安定した退職所得を確保するために退職信託基金を作成できます。

401（k）プランなどの貯蓄プランは、アカウントを作成した人の名前で資産を残し、特定の政府サービスの資格から人々を除外できる資産としてカウントされます。 障害、慢性疾患、およびその他の退職時の突然の費用の支払いは、慎重に計画された退職基金を通じてすぐに食べられます。 退職後の信託基金を持つことで、人々は資産を保護し、退職後も自分自身と家族を支援できるようになります。

資産を信託状態にすると、死亡時の譲渡も容易になります。 住宅や証券などの資産は、新しい受益者にロールオーバーでき、必要に応じて信託を解体できます。 退職を計画している人は、ファイナンシャルプランナーに相談して、最適な貯蓄オプションと資産の所有権を構築するための最善の方法についてアドバイスを得る必要があります。 人々は、死亡時または死亡前後に資産がどのように移転されるかに応じて、金銭的なペナルティと組み合わされたかなりの官僚的な官僚主義が存在する可能性があることに注意する必要があります。