O que é um fundo fiduciário de aposentadoria?

Um fundo fiduciário de aposentadoria é um fundo criado com o objetivo de fornecer dinheiro às pessoas para pagar pela aposentadoria. As pessoas podem criar seus próprios fundos fiduciários de aposentadoria ou podem participar de fundos organizados por seus empregadores e por agências governamentais com o objetivo de criar um mecanismo para economizar dinheiro para a aposentadoria e desembolsar esses fundos quando chegar a hora. O fundo fiduciário de aposentadoria é uma das muitas ferramentas que podem ser usadas para planejar a aposentadoria.

Em um fundo fiduciário, um indivíduo conhecido como doador estabelece um fundo em nome de um beneficiário ou beneficiários. Um casal pode, por exemplo, criar um fundo fiduciário de aposentadoria onde eles são os doadores e são nomeados como beneficiários. Um terceiro, conhecido como fiduciário, gerencia os ativos do fundo fiduciário e garante que eles sejam desembolsados ​​conforme necessário. O fundo de aposentadoria também pode nomear um beneficiário no caso de mortes dos beneficiários primários, permitindo que o fundo seja transferido para filhos, irmãos ou outros membros da família.

Estabelecer um fundo fiduciário de aposentadoria pode ter várias vantagens. Ao criar um fundo fiduciário, as pessoas entregam oficialmente seus ativos e eles não estão em seus nomes. Isso pode criar elegibilidade para assistência do governo que, de outra forma, não estaria disponível. As pessoas preocupadas em pagar por serviços de saúde, acessar serviços de incapacidade e outras questões podem criar um fundo fiduciário de aposentadoria para garantir uma renda estável, sem se tornar inelegível para esses serviços.

Planos de poupança como os planos 401 (k) deixam os ativos em nome da pessoa que cria a conta e são contados como um ativo que pode excluir as pessoas da elegibilidade para determinados serviços do governo. Pagar por invalidez, doença crônica e outras despesas repentinas na aposentadoria pode ser rapidamente consumido por meio de um fundo de aposentadoria cuidadosamente planejado. Ter um fundo fiduciário de aposentadoria permite que as pessoas protejam ativos, assegurando que serão capazes de sustentar a si e suas famílias durante a aposentadoria.

Manter ativos em confiança também pode facilitar as transferências na hora da morte. Ativos como casas e valores mobiliários podem ser transferidos para um novo beneficiário e a confiança pode ser desmontada, se necessário. As pessoas que planejam se aposentar devem consultar um planejador financeiro para obter conselhos sobre as melhores opções de economia e a melhor maneira de estruturar a propriedade de seus ativos. As pessoas devem estar cientes de que, dependendo de como os ativos são transferidos na morte ou ao redor dela, pode haver uma burocracia substancial associada a sanções financeiras.