Hvad er en pensionskasse?

En pensionskasse er en fond oprettet med det formål at give folk penge til at betale for pension. Mennesker kan oprette deres egne pensionskasser, eller de kan deltage i fonde, der er organiseret af deres arbejdsgivere og af statslige organer med det formål at skabe en mekanisme til at spare penge til pension og udbetale disse midler, når tiden kommer. Pensionskassen er et blandt mange værktøjer, der kan bruges til at planlægge pension.

I en trustfond opretter en person, der kaldes donoren, en fond på vegne af en modtager eller modtager. Et par kan for eksempel oprette en pensionskasse, hvor de er donorer, og de er navngivet som modtagerne. En tredjepart, kendt som trustee, forvalter aktiverne i trustfonden og sikrer, at de udbetales efter behov. Pensionskassen kan også navngive en støttemodtager i tilfælde af, at de primære modtagere dør, hvilket tillader, at fonden rulles over til børn, søskende eller andre familiemedlemmer.

Etablering af en pensionskasse kan have flere fordele. Ved at oprette en trustfond overgiver folk officielt deres aktiver, og deres aktiver er ikke i deres navn. Dette kan skabe støtteberettigelse til statsbistand, der ellers måske ikke er tilgængelig. Mennesker, der er bekymrede for at betale for sundhedsvæsenet, få adgang til handicapydelser og andre problemer, kan oprette en pensionskasse til at sikre en stabil pensionsindkomst uden at blive uberettigede til disse tjenester.

Besparelsesplaner som 401 (k) planer efterlader aktiverne i navnet på den person, der opretter kontoen og regnes som et aktiv, der kan udelukke personer fra berettigelse til visse offentlige tjenester. Betaling for handicap, kronisk sygdom og andre pludselige udgifter ved pensionering kan hurtigt spise gennem en nøje planlagt pensionskasse. At have en pensionskasse giver folk mulighed for at beskytte aktiver og sikre, at de vil være i stand til at forsørge sig selv og deres familier gennem pensionering.

At holde aktiver i tillid kan også gøre overførsler på dødstidspunktet lettere. Aktiver som huse og værdipapirer kan rulles til en ny modtager, og tilliden kan om nødvendigt afvikles. Mennesker, der planlægger pensionering, bør kontakte en finansiel planlægger for at få råd om de bedste besparelsesmuligheder og den bedste måde at strukturere ejerskabet af deres aktiver på. Folk skal være opmærksomme på, at der afhængigt af hvordan aktiver overføres ved eller omkring døden, der kan være betydelige bureaukratiske bureaukratiske parter med økonomiske sanktioner.