¿Qué es un fondo de jubilación?
Un fondo de jubilación es una inversión destinada a ahorros de jubilación. Está sujeto a una estructura fiscal especial en la que un inversor es penalizado por retiros que no están adecuadamente programados o dentro de las directrices del Fondo. También hay limitaciones en la cantidad de dinero que puede obtener beneficios fiscales mientras se invierte en un fondo de jubilación.
El capital para un fondo de jubilación generalmente se deduce del pago de un empleado en el transcurso de varios años. A menudo es un deducible mensual. El término jubilación puede describir los fondos a medida que se recopilan o la pensión cuando finalmente se distribuye.
Los fondos invertidos en un fondo de jubilación son contribuciones no concesionales o concesionales. Los fondos no concesionales no reciben una consideración fiscal especial. Estos fondos son típicamente inversiones personales. Las contribuciones concesionarias obtienen una consideración especial, como una exención de impuestos. Esto es común para los inversores propietarios de sus propios negocios o que trabajan para CompaniES que invierten en su nombre.
Las contribuciones del fondo de jubilación concesional suelen ser deducibles de impuestos hasta una cierta cantidad. Cualquier fondos que se contribuyan después del alcance del límite se gravarán más. Las contribuciones no concesionales tienen un límite más grande. Las restricciones de inversión en un fondo de jubilación dependen de la naturaleza de la contribución y la edad del inversor.
Los trabajadores que superan la edad de jubilación tienden a tener más restricciones. Esto incluye tanto el límite para hacer contribuciones y elegibilidad para invertir fondos. Los trabajadores desempleados generalmente pueden hacer contribuciones cuando están bajo la edad de jubilación. Una vez que pasan esa edad, si están desempleados, los inversores generalmente deben tomar una prueba de trabajadores para poder continuar agregando al fondo.
Hay varios tipos diferentes de fondo de jubilación. Los fondos de jubilación autogestionados (SMSFS) suelen ser utilizados por inversores que tienen suficiente experiencia para que puedan maximizar sus ganancias. Los empleadores administran un tipo de fondo común en nombre de sus empleados. Algunas industrias crean y administran fondos más grandes al acumular recursos con otras compañías en el campo. Otros tipos de fondos de jubilación incluyen los administrados por gobiernos para sus empleados y fideicomisos maestros, que generalmente son administrados por instituciones financieras.
Si bien hay muchos factores a considerar al seleccionar un fondo de jubilación, en general los fondos más exitosos son los más grandes. Estos fondos a menudo pueden ser rentables porque muchos de los gastos asociados con su gestión pueden extenderse entre sus miembros. Esto puede reducir las tarifas de gestión y aumentar el retorno de la inversión.