¿Qué es una anualidad en efectivo?
Un efectivo de anualidad es un tipo de transacción financiera que implica elegir recibir el valor total de la anualidad en una suma global en lugar de en una serie de pagos durante un período de tiempo. Este enfoque a veces se usa con asentamientos estructurados, una herencia, pagos de una póliza de seguro o incluso con el proceso de retirar todos los ingresos de un plan de jubilación al mismo tiempo. Si bien este tipo de transacción puede ser viable en ciertas situaciones, ir con un efectivo de anualidad puede presentar ciertas dificultades, especialmente en términos de impuestos.
Uno de los principales beneficios de una anualidad es la capacidad de disfrutar de un flujo constante de ingresos durante un período de tiempo. Por lo general, los activos subyacentes a la anualidad continúan generando ingresos que ayudan a alimentar ese flujo de ingresos. Mientras esos activos funcionen bien, es probable que la inversión en la anualidad esté segura y permita que el destinatario o beneficiario reciba esos beneficios durante varios años. Deberían esosLos activos de repente pierden valor y amenazan con socavar el flujo de ingresos, elegir un efectivo de la anualidad puede ser una solución lógica, ya que los ingresos de la salida de efectivo podrían colocarse en algún otro tipo de plan que muestre más promesa de generar un ingreso continuo.
Hay otras situaciones que pueden desencadenar la necesidad de considerar el efectivo de una anualidad. Las dificultades financieras por parte del destinatario pueden requerir la liquidación de algunos activos, incluido un programa de anualidades. Si bien este método elimina una fuente de ingresos futuros, la medida puede ser necesaria para atender las necesidades inmediatas que no se pueden gestionar de ninguna otra manera. Por lo general, los asesores financieros instarán a las personas a explorar todas las demás opciones para gestionar las deudas apremiantes antes de resolver un efectivo de anualidad.
Junto con la eliminación de una fuente de ingresos futuros, la expulsión de la anualidad también puede presentar algún potencialLos problemas que deben considerarse antes de la salida de efectivo se inician alguna vez. La responsabilidad fiscal es un ejemplo. Antes de elegir cobrar una anualidad, es importante determinar qué haría ese pago de suma global en términos de afectar los impuestos adeudados para el período fiscal actual. En algunos casos, la estrategia movería efectivamente al destinatario a un rango de impuestos más alto, creando una deuda fiscal más grande. Esto a menudo se puede evitar organizando reinvertir el pago en otro plan que permite el aplazamiento de impuestos hasta que se realicen retiros.