年金キャッシュアウトとは何ですか？

年金のキャッシュアウトは、一定期間にわたる一連の支払いではなく、一括で年金の総額を受け取ることを選択する金融取引の一種です。 このアプローチは、構造化された和解、相続、保険契約からの支払い、または退職金からすべての収益を一度に引き出すプロセスでさえ使用されることがあります。 この種の取引は特定の状況では実行可能ですが、年金のキャッシュアウトを行うと、特に課税の面で特定の困難が生じる可能性があります。

年金の主な利点の1つは、一定期間にわたって安定した収入を享受できることです。 通常、年金の基礎となる資産は、収入の流れを促進するのに役立つ収入を生み出し続けます。 これらの資産が良好に機能している限り、年金への投資は安全であり、受取人または受益者が長年にわたってこれらの給付金を受け取ることができます。 これらの資産が突然価値を失い、収入の流れを損なう恐れがある場合、年金のキャッシュアウトを選択することは論理的な解決策かもしれません。 。

年金のキャッシュアウトを考慮する必要性を引き起こす可能性のある他の状況があります。 受取人側の財政難は、年金プログラムを含むいくつかの資産の清算を必要とする場合があります。 この方法は将来の収入源を排除しますが、他の方法では管理できない当面のニーズに対処するためにこの措置が必要になる場合があります。 通常、ファイナンシャルアドバイザーは、年金のキャッシュアウトを解決する前に、差し迫った債務を管理するための他のすべてのオプションを検討するよう個人に促します。

将来の収入源を排除することに加えて、年金のキャッシュアウトは、キャッシュアウトが開始される前に考慮すべきいくつかの潜在的な問題を提示する可能性があります。 納税義務はその一例です。 年金の現金化を選択する前に、現在の税期間に課される税金に影響を与えるという観点から、その一時金の支払いが何を行うかを決定することが重要です。 場合によっては、この戦略により、受益者が事実上より高い税率のブラケットに移動し、より大きな税金負債が発生します。 これは、引き出しが行われるまで税金の延期を可能にする別のプランに支払いを再投資するように手配することにより、しばしば回避することができます。