年金のキャッシュアウトとは何ですか？

年金のキャッシュアウトは、一定期間にわたる一連の支払いではなく、一括払いで年金の合計価値を受け取ることを選択することを伴う一種の金融取引です。 このアプローチは、構造化された集落、相続、保険契約からの支払い、または一度に退職プランからすべての収益を撤回するプロセスでさえ、時々使用されます。 このタイプの取引は特定の状況で実行可能である可能性がありますが、年金のキャッシュアウトを使用すると、特に課税の観点から特定の困難が発生する可能性があります。

年金の主な利点の1つは、一定期間にわたって安定した収入の流れを享受する能力です。 通常、年金の根底にある資産は、その収入の流れを促進するのに役立つ収益を生み出し続けています。 これらの資産がうまく機能している限り、年金への投資は安全であり、受信者または受益者が長年にわたってそれらの給付を受け取ることができる可能性があります。 それらがすべきです資産は突然価値を失い、収入の流れを損なうと脅します。年金のキャッシュアウトを選択することは論理的な解決策である可能性があります。

年金の現金を検討する必要性を引き起こす可能性のある他の状況があります。 受取人側の財政的困難は、年金プログラムを含むいくつかの資産の清算を必要とする場合があります。 この方法は将来の収入の源を排除しますが、他の方法で管理できない即時のニーズを処理するためには、この尺度が必要になる場合があります。 通常、ファイナンシャルアドバイザーは、年金のキャッシュアウトを解決する前に、差し迫った債務を管理するための他のすべてのオプションを探求するよう個人に促します。

将来の収入の源泉を排除するとともに、年金のキャッシュアウトもいくつかの可能性を提示する可能性がありますキャッシュアウトが開始される前に考慮されるべき問題。 納税義務は一例です。 年金をキャッシュアウトすることを選択する前に、その一時金の支払いが現在の税務期間に及ぶ税金に影響を与えるという点で何をするかを判断することが重要です。 場合によっては、この戦略は、受信者を効果的により高い税範囲に移動させ、より大きな税債務を作成します。 これは、撤退が行われるまで税金の延期を可能にする別の計画で支払いを再投資するよう手配することにより、しばしば回避できます。