Was ist eine Annuitätenauszahlung?
Eine Annuitätenauszahlung ist eine Art von Finanztransaktion, bei der der Gesamtwert der Annuität in Form eines Pauschalbetrags und nicht in Form einer Reihe von Zahlungen über einen bestimmten Zeitraum erhalten wird. Dieser Ansatz wird manchmal bei strukturierten Abrechnungen, Erbschaften, Auszahlungen aus einer Versicherungspolice oder sogar beim gleichzeitigen Abheben aller Einnahmen aus einem Pensionsplan angewendet. Während diese Art von Transaktion in bestimmten Situationen rentabel sein kann, kann die Auszahlung von Annuitäten bestimmte Schwierigkeiten bereiten, insbesondere im Hinblick auf die Besteuerung.
Einer der Hauptvorteile einer Rente ist die Möglichkeit, über einen bestimmten Zeitraum hinweg einen konstanten Einkommensstrom zu erzielen. In der Regel generieren die der Annuität zugrunde liegenden Vermögenswerte weiterhin Einnahmen, die diesen Einkommensstrom fördern. Solange diese Vermögenswerte eine gute Wertentwicklung aufweisen, ist es wahrscheinlich, dass die Investition in die Leibrente sicher ist und es dem Empfänger oder Begünstigten ermöglicht, diese Leistungen für mehrere Jahre zu erhalten. Sollten diese Vermögenswerte plötzlich an Wert verlieren und den Einkommensstrom zu untergraben drohen, kann die Wahl einer Auszahlung für eine Annuität eine logische Lösung sein, da die Erlöse aus der Auszahlung in eine andere Art von Plan gesteckt werden könnten, der mehr Aussicht auf Erzielung eines laufenden Einkommens bietet .
Es gibt andere Situationen, die dazu führen können, dass eine Auszahlung der Annuität in Betracht gezogen werden muss. Finanzielle Schwierigkeiten des Empfängers können die Liquidation einiger Vermögenswerte, einschließlich eines Rentenprogramms, erforderlich machen. Während diese Methode eine zukünftige Einnahmequelle eliminiert, kann die Maßnahme notwendig sein, um unmittelbare Bedürfnisse zu befriedigen, die auf keine andere Weise bewältigt werden können. Normalerweise fordern Finanzberater Einzelpersonen auf, alle anderen Optionen für die Verwaltung dringender Schulden zu prüfen, bevor sie sich auf eine Annuitätenauszahlung einigen.
Neben der Eliminierung einer zukünftigen Einnahmequelle kann die Auszahlung der Annuität auch einige potenzielle Probleme aufwerfen, die in Betracht gezogen werden sollten, bevor die Auszahlung jemals eingeleitet wird. Steuerpflicht ist ein Beispiel. Bevor Sie sich für die Auszahlung einer Rente entscheiden, ist es wichtig zu bestimmen, wie sich diese pauschale Auszahlung auf die für den aktuellen Steuerzeitraum geschuldeten Steuern auswirken würde. In einigen Fällen würde die Strategie den Empfänger effektiv in eine höhere Steuerklasse versetzen und eine größere Steuerschuld schaffen. Dies kann häufig vermieden werden, indem die Auszahlung in einen anderen Plan reinvestiert wird, der die Aufschiebung von Steuern bis zu Abhebungen ermöglicht.