O que é um dinheiro de anuidade?
Uma anuidade em dinheiro é um tipo de transação financeira que envolve optar por receber o valor total da anuidade em um montante fixo, e não em uma série de pagamentos por um período de tempo. Às vezes, essa abordagem é usada com assentamentos estruturados, uma herança, pagamentos de uma apólice de seguro ou mesmo com o processo de retirada de todos os recursos de um plano de aposentadoria ao mesmo tempo. Embora esse tipo de transação possa ser viável em determinadas situações, ir com um dinheiro de anuidade pode apresentar certas dificuldades, especialmente em termos de tributação.
Um dos principais benefícios de uma anuidade é a capacidade de desfrutar de um fluxo constante de renda por um período de tempo. Normalmente, os ativos subjacentes à anuidade continuam a gerar receita que ajuda a alimentar esse fluxo de renda. Desde que esses ativos estejam com um bom desempenho, é provável que o investimento na anuidade seja seguro e permita que o destinatário ou o beneficiário receba esses benefícios por vários anos. Deveria aquelesDe repente, os ativos perdem o valor e ameaçam minar o fluxo de renda, escolher um dinheiro da anuidade pode ser uma solução lógica, uma vez que os recursos do dinheiro podem ser colocados em algum outro tipo de plano que mostra mais promessas de geração de uma renda contínua.
Existem outras situações que podem desencadear a necessidade de considerar uma anuidade em dinheiro. As dificuldades financeiras por parte do destinatário podem exigir a liquidação de alguns ativos, incluindo um programa de anuidade. Embora esse método elimine uma fonte de renda futura, a medida pode ser necessária para cuidar de necessidades imediatas que não podem ser gerenciadas de qualquer outra maneira. Normalmente, os consultores financeiros instarão os indivíduos a explorar todas as outras opções para gerenciar dívidas prementes antes de se estabelecer em um dinheiro da anuidade.
Juntamente com a eliminação de uma fonte de renda futura, o dinheiro da anuidade também pode apresentar algum potencialQuestões que devem ser consideradas antes que o dinheiro seja iniciado. A responsabilidade tributária é um exemplo. Antes de optar por sacar uma anuidade, é importante determinar o que esse pagamento fixo fixo faria em termos de afetar os impostos devidos ao período de imposto atual. Em alguns casos, a estratégia efetivamente moveria o destinatário para uma faixa de imposto mais alta, criando uma dívida tributária maior. Isso geralmente pode ser evitado ao organizar para reinvestir o pagamento em outro plano que permite o adiamento de impostos até que os saques sejam feitos.