O que é um saque de anuidade?
Um saque de anuidade é um tipo de transação financeira que envolve a escolha de receber o valor total da anuidade em um montante fixo em vez de em uma série de pagamentos durante um período de tempo. Essa abordagem às vezes é usada com acordos estruturados, uma herança, pagamentos de uma apólice de seguro ou mesmo com o processo de retirada de todos os recursos de um plano de aposentadoria ao mesmo tempo. Embora esse tipo de transação possa ser viável em determinadas situações, a retirada de uma anuidade pode apresentar certas dificuldades, especialmente em termos de tributação.
Um dos principais benefícios de uma anuidade é a capacidade de desfrutar de um fluxo constante de renda durante um período de tempo. Normalmente, os ativos subjacentes à anuidade continuam a gerar receita que ajuda a alimentar esse fluxo de renda. Desde que esses ativos tenham um bom desempenho, é provável que o investimento na anuidade seja seguro e permita que o destinatário ou o beneficiário receba esses benefícios por vários anos. Caso esses ativos repentinamente percam valor e ameacem prejudicar o fluxo de renda, a escolha de um saque de anuidade pode ser uma solução lógica, pois os recursos provenientes do saque podem ser colocados em algum outro tipo de plano que mostre mais promessas de gerar uma renda contínua .
Existem outras situações que podem desencadear a necessidade de considerar um saque de anuidade. As dificuldades financeiras por parte do destinatário podem exigir a liquidação de alguns ativos, incluindo um programa de anuidades. Embora esse método elimine uma fonte de renda futura, a medida pode ser necessária para atender às necessidades imediatas que não podem ser gerenciadas de nenhuma outra maneira. Normalmente, os consultores financeiros incentivam as pessoas a explorar todas as outras opções para gerenciar dívidas urgentes antes de pagar uma anuidade.
Além de eliminar uma fonte de renda futura, a retirada da anuidade também pode apresentar alguns problemas em potencial que devem ser considerados antes que a retirada seja iniciada. A responsabilidade fiscal é um exemplo. Antes de optar por sacar uma anuidade, é importante determinar o que esse pagamento de quantia global faria em termos de afetar os impostos devidos para o período fiscal atual. Em alguns casos, a estratégia efetivamente moveria o destinatário para uma faixa tributária mais alta, criando uma dívida tributária maior. Muitas vezes, isso pode ser evitado organizando-se para reinvestir o pagamento em outro plano que permita o adiamento de impostos até que os saques sejam feitos.