Hva er en annuitetsutbetaling?
En annuitetsutbetaling er en type finansiell transaksjon som innebærer å velge å motta den totale verdien av livrenten i et engangsbeløp i stedet for i en serie utbetalinger over en periode. Denne tilnærmingen brukes noen ganger med strukturerte oppgjør, en arv, utbetalinger fra en forsikringspolicy, eller til og med prosessen med å trekke ut alt inntekten fra en pensjonsordning på en gang. Selv om denne typen transaksjoner kan være levedyktige i visse situasjoner, kan å gå med en livrente utbetale noen vanskeligheter, spesielt når det gjelder beskatning.
En av de viktigste fordelene med en livrente er muligheten til å glede seg over en jevn inntektsstrøm over en periode. Vanligvis fortsetter eiendelene som ligger til grunn for livrenten å generere inntekter som hjelper til å gi drivstoff til inntektsstrømmen. Så lenge disse eiendelene gir gode resultater, vil investeringen i livrenten sannsynligvis være trygg og la mottakeren eller mottakeren få disse fordelene i en årrekke. Hvis disse eiendelene plutselig mister verdien og truer med å undergrave inntektsstrømmen, kan det å velge en annuitetsutbetaling være en logisk løsning, siden inntektene fra utbetalingen kan plasseres i en annen type plan som viser mer løfte om å generere en løpende inntekt .
Det er andre situasjoner som kan utløse behovet for å vurdere en livrente utbetaling. Mottakerens økonomiske vanskeligheter kan kreve avvikling av noen få eiendeler, inkludert et livrenteprogram. Selv om denne metoden fjerner en kilde til fremtidig inntekt, kan tiltaket være nødvendig for å ivareta umiddelbare behov som ikke kan håndteres på noen annen måte. Vanligvis vil økonomiske rådgivere oppfordre enkeltpersoner til å utforske alle andre alternativer for å håndtere presserende gjeld før de setter seg opp med en annuitetsutbetaling.
Sammen med å eliminere en kilde til fremtidig inntekt, kan annuitetsutbetaling også presentere noen potensielle problemer som bør vurderes før utbetalingen noensinne blir igangsatt. Skatteplikt er ett eksempel. Før du velger å utbetale en livrente, er det viktig å avgjøre hva den engangsutbetalingen vil gjøre med tanke på å påvirke skatten du skylder for den gjeldende skatteperioden. I noen tilfeller vil strategien effektivt føre mottakeren inn i en høyere skatteklasse, og skape en større skattegjeld. Dette kan ofte unngås ved å ordne med å reinvestere utbetalingen i en annen plan som tillater utsatt skatt inntil uttak er gjort.