¿Qué es un cargo equitativo?
Un cargo equitativo es un acuerdo en el que un deudor elige usar un activo como garantía para algún tipo de obligación financiera, como una deuda. Si bien el deudor retiene el control y el uso del activo, el acreedor tiene un reclamo sobre ese activo en caso de que se produzca un incumplimiento de la obligación. Por lo general, con este acuerdo, el acreedor tiene derecho a hacer uso del proceso judicial para solicitar y asegurar la propiedad del activo como un medio para liquidar la deuda incumplida.
La creación de un cargo equitativo comienza con la oferta de algún tipo de propiedad por parte del propietario como garantía de una deuda que se le debe a un acreedor. Suponiendo que la propiedad tiene un valor igual o mayor que el monto adeudado, el acreedor generalmente aceptará este compromiso de garantía. A cambio de esa aceptación, el deudor acuerda que en caso de impago de la deuda pendiente, el acreedor tiene derecho a obtener el control de ese activo para liquidar la deuda.
Dependiendo de las leyes que prevalecen en la jurisdicción involucrada, un cargo equitativo generalmente implicará presentar una apelación ante un tribunal. El tribunal evaluará los méritos del caso y emitirá un fallo. En ocasiones, el tribunal puede decidir simplemente transferir la propiedad de la garantía prometida al acreedor y considerar el asunto resuelto. En otras ocasiones, el tribunal puede optar por ordenar la venta del activo, y el producto de la venta pagará al acreedor y cubrirá los costos del tribunal. En caso de que queden fondos después de liquidar la obligación, estos pueden ser entregados al deudor, quien también es el demandado en la acción judicial.
Organizar un cargo equitativo es a menudo una forma de permitir que el deudor reciba arreglos financieros más atractivos de un acreedor. Promover algún tipo de activo como garantía de la transacción ayuda a aliviar parte del riesgo que asume el acreedor al extender un préstamo u otra forma de crédito al deudor. Dado que la promesa solo se aplica en la cantidad de incumplimiento, el deudor puede usar el activo de cualquier manera que no afecte su valor. Además, el deudor no puede vender el activo mientras dure la obligación de la deuda sin el permiso expreso del acreedor. Una vez que la deuda se cancela en su totalidad, cualquier reclamo que el acreedor tenga en relación con el cargo equitativo queda anulado y el deudor es libre de hacer lo que desee con ese activo.