O que é uma cobrança equitativa?

Uma cobrança equitativa é um acordo no qual o devedor opta por usar um ativo como garantia para algum tipo de obrigação financeira, como uma dívida. Embora o devedor mantenha o controle e o uso do ativo, o credor tem uma reivindicação sobre esse ativo no caso de ocorrer um incumprimento da obrigação. Normalmente, com esse acordo, o credor tem o direito de fazer uso do processo judicial para solicitar e garantir a propriedade do ativo como forma de liquidar a dívida inadimplente.

A criação de uma cobrança equitativa começa com a oferta de algum tipo de propriedade pelo proprietário como garantia de uma dívida que é devida a um credor. Assumindo que a propriedade seja de valor igual ou superior ao valor devido, o credor geralmente aceitará essa garantia. Em troca dessa aceitação, o devedor compromete-se a que, no caso de não pagamento da dívida pendente, o credor tenha o direito de obter o controle desse ativo para liquidá-la.

Dependendo das leis que prevalecem na jurisdição envolvida, uma cobrança equitativa geralmente envolverá uma apelação a um tribunal. O tribunal avaliará o mérito do caso e proferirá uma sentença. Às vezes, o tribunal pode decidir simplesmente transferir a propriedade da garantia prometida para o credor e considerar o assunto resolvido. Em outros momentos, o tribunal pode optar por ordenar a venda do ativo, com os recursos da venda reembolsando o credor e cobrindo as custas judiciais. No caso de restarem fundos após a liquidação da obrigação, esses podem ser oferecidos ao devedor, que também é o réu na ação judicial.

Organizar uma cobrança equitativa é frequentemente uma maneira de permitir que o devedor receba acordos de financiamento mais atraentes de um credor. A garantia de algum tipo de ativo como garantia na transação ajuda a aliviar parte do risco que o credor assume estendendo um empréstimo ou outra forma de crédito ao devedor. Como a garantia é aplicada apenas no valor da inadimplência, o devedor pode usar o ativo de qualquer maneira que não afete seu valor. Além disso, o devedor não pode vender o ativo pelo período da obrigação da dívida sem a permissão expressa do credor. Uma vez que a dívida é integralmente paga, todas as reivindicações que o credor tenha em relação à cobrança equitativa serão anuladas e o devedor estará livre para fazer o que quiser com esse ativo.