¿Qué es un préstamo personal sin garantía?

Un préstamo personal no garantizado, también conocido como préstamo con firma, ocurre cuando un individuo pide dinero prestado sin respaldar el préstamo con garantía. El dinero prestado está destinado para uso personal, en lugar de gastos comerciales. Se otorga al prestatario principalmente dependiendo de su integridad y capacidad de pagar el préstamo durante el plazo acordado. La contraparte de un préstamo personal no garantizado es un préstamo garantizado o un préstamo respaldado por algún tipo de activo.

En un préstamo garantizado, la persona que toma prestado el dinero lo hará mientras promete cierta propiedad, el activo, al prestamista como garantía. Si el prestatario no cumple con el préstamo y rompe el contrato de préstamo, el prestamista podrá reclamar esta propiedad. Por ejemplo, si un vehículo se usa como garantía para un préstamo de auto personal garantizado, el prestamista normalmente recuperará ese vehículo si el prestatario deja de cumplir con los términos del acuerdo de préstamo. Si una casa se usa como garantía, los bancos pueden embargarla después de que una persona ya no pueda hacer los pagos de su casa todos los meses. En el caso de un préstamo sin garantía, el banco no tiene tal vía si el prestatario no puede pagar.

En general, un préstamo personal no garantizado representa un mayor riesgo para el prestamista, ya que no hay activos que adquirir en caso de incumplimiento del prestatario. Aquí es donde se aplica la calificación crediticia del prestatario; el prestamista puede usar la calificación para evaluar el riesgo de que alguien pueda incumplir un préstamo. Las personas con un historial de crédito estelar y un puntaje de crédito alto probablemente podrán obtener un préstamo personal no garantizado de una institución financiera.

Otro factor que los bancos consideran es la tasa de porcentaje anual (APR) del préstamo, que es el valor de los intereses que el prestatario pagará al prestamista. Alguien que solicita un préstamo personal no garantizado y que también tiene mal crédito generalmente terminará pagando mucho más en intereses. Por el contrario, un buen puntaje crediticio puede conducir a tasas de porcentaje anual más bajas para los prestatarios, lo que aumenta la importancia de mantener un buen historial crediticio.

Los bancos, las cooperativas de crédito y las empresas dedicadas a prestar dinero no son las únicas fuentes de préstamos personales no garantizados. También se puede pedir prestado dinero a un amigo, pariente o conocido. Cuando este es el caso, la relación entre el prestamista y el prestatario, así como la reputación del prestatario, pueden estar en juego. Al hacer un acuerdo para un préstamo sin garantía de un amigo o familiar, el prestatario debe considerar cuidadosamente las consecuencias en caso de que surja un problema al pagar el préstamo.