Co to jest niezabezpieczona pożyczka osobista?

Niezabezpieczona pożyczka osobista, zwana także pożyczką podpisową, występuje, gdy osoba pożycza pieniądze bez zabezpieczenia kredytu. Pożyczone pieniądze przeznaczone są na użytek własny, a nie na wydatki służbowe. Jest udzielany pożyczkobiorcy głównie w zależności od jego uczciwości i zdolności do spłaty pożyczki w uzgodnionym terminie. Odpowiednikiem niezabezpieczonej pożyczki osobistej jest pożyczka zabezpieczona lub pożyczka zabezpieczona jakimś rodzajem aktywów.

W przypadku pożyczki zabezpieczonej osoba, która pożyczy pieniądze, zrobi to, jednocześnie zastawiając pożyczkodawcy pewną część nieruchomości, aktywa jako zabezpieczenie. Jeżeli pożyczkobiorca nie wywiązuje się ze spłaty kredytu i zrywa umowę pożyczki, pożyczkodawca będzie mógł ubiegać się o tę nieruchomość. Na przykład, jeśli pojazd jest używany jako zabezpieczenie zabezpieczonej osobistej pożyczki samochodowej, pożyczkodawca zazwyczaj przejęta ten pojazd, jeżeli pożyczkobiorca przestanie przestrzegać warunków umowy pożyczki. Jeśli dom jest wykorzystywany jako zabezpieczenie, może zostać zablokowany przez banki, gdy dana osoba nie będzie już mogła płacić za dom co miesiąc. W przypadku niezabezpieczonej pożyczki bank nie ma takiej możliwości, jeśli pożyczkobiorca nie jest w stanie spłacić.

Zasadniczo niezabezpieczona pożyczka osobista stanowi większe ryzyko dla pożyczkodawcy, ponieważ w przypadku niewykonania zobowiązania przez pożyczkobiorcę nie ma żadnych aktywów do nabycia. Tutaj ma zastosowanie ocena kredytowa kredytobiorcy; pożyczkodawca może użyć oceny, aby oszacować ryzyko, że ktoś może nie wywiązać się z pożyczki. Osoby o gwiezdnej dokumentacji kredytowej i wysokiej zdolności kredytowej najprawdopodobniej będą w stanie zaciągnąć niezabezpieczoną pożyczkę osobistą od instytucji finansowej.

Kolejnym czynnikiem branym pod uwagę przez banki jest roczna stopa procentowa (APR) pożyczki, która jest wartością odsetek, które pożyczkobiorca zapłaci pożyczającemu. Ktoś zaciągający niezabezpieczoną pożyczkę osobistą, który również ma złe kredyty, zwykle będzie musiał zapłacić znacznie więcej odsetek. I odwrotnie, dobra ocena wiarygodności kredytowej może prowadzić do obniżenia RRSO dla kredytobiorców, co zwiększa znaczenie utrzymania dobrej historii kredytowej.

Banki, związki kredytowe i firmy zajmujące się pożyczaniem pieniędzy nie są jedynymi źródłami niezabezpieczonych pożyczek osobistych. Można również pożyczyć pieniądze od przyjaciela, krewnego lub znajomego. W takim przypadku może być zagrożona relacja między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą, a także reputacja pożyczkobiorcy. Zawierając umowę o niezabezpieczonej pożyczce od znajomego lub członka rodziny, pożyczkobiorca musi dokładnie rozważyć konsekwencje ewentualnego problemu ze spłatą pożyczki.