Co je nezajištěná osobní půjčka?

Nezajištěná osobní půjčka, také označovaná jako podpisová půjčka, nastane, když si jednotlivec půjčí peníze, aniž by půjčil zástavu zajištěním. Půjčené peníze jsou určeny spíše pro osobní potřebu než pro obchodní výdaje. Poskytuje se vypůjčovateli hlavně v závislosti na jeho integritě a schopnosti splácet půjčku v dohodnutém termínu. Protějškem nezajištěného osobního úvěru je zajištěný úvěr nebo půjčka zajištěná nějakým druhem aktiva.

V zajištěné půjčce to bude osoba, která si peníze půjčí, a přitom přislíbil jistotu, majetek, věřiteli jako zajištění. Pokud dlužník neplní úvěr a poruší smlouvu o půjčce, bude si půjčovatel moci nárokovat tuto vlastnost. Například, pokud je vozidlo použito jako zajištění zabezpečené osobní půjčky, půjčovatel obvykle toto vozidlo zpětně převezme, pokud dlužník přestane dodržovat podmínky úvěrové smlouvy. Pokud je dům používán jako kolaterál, banky jej mohou zabavit poté, co osoba již nemůže každý měsíc provádět své domovní platby. V případě nezajištěného úvěru nemá banka takovou cestu, pokud dlužník nemůže platit.

Obecně platí, že nezajištěná osobní půjčka představuje větší riziko pro věřitele, protože v případě selhání dlužníka nejsou k dispozici žádná aktiva. Zde platí úvěrový rating dlužníka; věřitel může použít hodnocení k posouzení rizika, že někdo může splácet úvěr. Ti s hvězdnými úvěrovými záznamy a vysokým úvěrovým skóre budou s největší pravděpodobností schopni uzavřít nezajištěnou osobní půjčku od finanční instituce.

Dalším faktorem, který banky zvažují, je roční procentní sazba (APR) půjčky, což je hodnota úroku, který dlužník zaplatí věřiteli. Někdo, který uzavírá nezajištěnou osobní půjčku a má také špatnou úvěrovou část, nakonec obvykle zaplatí mnohem více v zájmu. A naopak, dobré úvěrové skóre může vést k nižším APR pro dlužníky, což zvyšuje význam udržování dobré úvěrové historie.

Banky, družstevní záložny a společnosti poskytující půjčování peněz nejsou jediným zdrojem nezajištěných osobních půjček. Člověk si také může půjčit peníze od přítele, příbuzného nebo známého. V takovém případě může být v sázce vztah mezi věřitelem a vypůjčovatelem, jakož i dobré jméno dlužníka. Při uzavírání dohody o nezajištěném úvěru od přítele nebo člena rodiny musí dlužník pečlivě zvážit důsledky, pokud by při splácení půjčky vznikl problém.