Was ist ein ungesicherter Privatkredit?
Ein ungesicherter Privatkredit, auch Signaturkredit genannt, liegt vor, wenn eine Person Geld leiht, ohne den Kredit mit Sicherheiten zu unterlegen. Das geliehene Geld ist für den persönlichen Gebrauch bestimmt und nicht für Geschäftsausgaben. Es wird dem Darlehensnehmer in erster Linie in Abhängigkeit von seiner Integrität und seiner Fähigkeit, das Darlehen über die vereinbarte Laufzeit zurückzuzahlen, gewährt. Das Gegenstück zu einem ungesicherten Privatkredit ist ein gesichertes Darlehen oder ein Darlehen, das durch eine Art Vermögenswert besichert ist.
Bei einem gesicherten Darlehen verpfändet die Person, die das Geld leiht, ein bestimmtes Stück Eigentum, den Vermögenswert, an den Kreditgeber als Sicherheit. Kommt der Darlehensnehmer in Verzug und bricht der Darlehensvertrag, kann der Darlehensgeber diese Eigenschaft in Anspruch nehmen. Wenn beispielsweise ein Fahrzeug als Sicherheit für einen gesicherten persönlichen Autokredit verwendet wird, wird der Kreditgeber dieses Fahrzeug in der Regel wieder in Besitz nehmen, wenn der Kreditnehmer die Bedingungen des Kreditvertrags nicht mehr befolgt. Wenn ein Eigenheim als Sicherheit verwendet wird, kann es von Banken ausgeschlossen werden, nachdem eine Person nicht mehr monatlich ihre Eigenheimzahlungen leisten kann. Im Falle eines ungesicherten Kredits hat die Bank keine solche Möglichkeit, wenn der Kreditnehmer nicht zahlen kann.
Im Allgemeinen stellt ein ungesicherter Privatkredit ein höheres Risiko für einen Kreditgeber dar, da für den Fall des Ausfalls des Kreditnehmers keine Vermögenswerte zu beschaffen sind. Hier gilt die Bonität des Kreditnehmers; Anhand des Ratings kann der Kreditgeber das Risiko abschätzen, dass jemand mit einem Kredit in Verzug gerät. Personen mit hervorragenden Krediten und einer hohen Bonität können höchstwahrscheinlich einen ungesicherten Privatkredit bei einem Finanzinstitut aufnehmen.
Ein weiterer Faktor, den Banken berücksichtigen, ist der jährliche Prozentsatz (APR) des Kredits, dh der Wert der Zinsen, die vom Kreditnehmer an den Kreditgeber gezahlt werden. Jemand, der einen ungesicherten Privatkredit aufnimmt, der auch schlechte Kredite hat, zahlt in der Regel viel mehr Zinsen. Umgekehrt kann eine gute Bonität zu niedrigeren APRs für Kreditnehmer führen, was die Wichtigkeit einer guten Bonität erhöht.
Banken, Kreditgenossenschaften und Unternehmen, die Geld verleihen, sind nicht die einzigen Quellen für ungesicherte Privatkredite. Man kann auch Geld von einem Freund, Verwandten oder Bekannten ausleihen. In diesem Fall kann die Beziehung zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer sowie der Ruf des Kreditnehmers gefährdet sein. Bei der Vereinbarung eines ungesicherten Kredits eines Freundes oder Familienmitglieds muss der Kreditnehmer die Konsequenzen für den Fall, dass bei der Rückzahlung des Kredits ein Problem auftritt, sorgfältig abwägen.