Che cos'è un prestito personale non garantito?
Un prestito personale non garantito, noto anche come prestito di firma, si verifica quando un individuo prende in prestito denaro senza sostenere il prestito con garanzie. Il denaro prestato è inteso per uso personale, piuttosto che per spese aziendali. Viene concesso al mutuatario principalmente in base alla sua integrità e capacità di rimborsare il prestito nel termine concordato. La controparte di un prestito personale non garantito è un prestito garantito o un prestito garantito da un qualche tipo di attività.
In un prestito garantito, la persona che prende in prestito il denaro lo farà dando in garanzia un determinato pezzo di proprietà, il bene, al prestatore. Se il mutuatario inadempiente sul prestito e rompe il contratto di prestito, il prestatore sarà quindi autorizzato a reclamare questa proprietà. Ad esempio, se un veicolo viene utilizzato come garanzia per un prestito auto personale garantito, il prestatore in genere recupererà quel veicolo se il mutuatario cessa di seguire i termini del contratto di prestito. Se una casa viene utilizzata come garanzia, può essere preclusa dalle banche dopo che una persona non può più effettuare i pagamenti della casa ogni mese. Nel caso di un prestito chirografario, la banca non ha tale via se il mutuatario non può pagare.
In generale, un prestito personale non garantito è un rischio maggiore per un creditore poiché non vi sono attività da procurare in caso di inadempienza del mutuatario. Questo è dove si applica il rating del mutuatario; il creditore può utilizzare il rating per valutare il rischio che qualcuno possa inadempiere su un prestito. Quelli con record di credito stellari e un punteggio di credito elevato saranno probabilmente in grado di stipulare un prestito personale non garantito da un istituto finanziario.
Un altro fattore che le banche considerano è il tasso percentuale annuo (APR) del prestito, che è il valore degli interessi che saranno pagati dal mutuatario al prestatore. Qualcuno che stipula un prestito personale non garantito che ha anche un cattivo credito in genere finirà per pagare molto di più in interessi. Al contrario, un buon punteggio di credito può portare a una riduzione degli APR per i mutuatari, aumentando l'importanza di mantenere una buona storia creditizia.
Le banche, i sindacati di credito e le società che operano nel settore del prestito di denaro non sono le uniche fonti di prestiti personali non garantiti. Si può anche prendere in prestito denaro da un amico, un parente o un conoscente. In questo caso, può essere in gioco la relazione tra il prestatore e il mutuatario, nonché la reputazione del mutuatario. Quando si stipula un accordo per un prestito non garantito da un amico o un familiare, il mutuatario deve considerare attentamente le conseguenze in caso di problemi nel rimborso del prestito.