Qu'est-ce qu'un prêt personnel non garanti?
Un prêt personnel non garanti, également appelé prêt signature, survient lorsqu'un individu emprunte de l'argent sans garantir le prêt avec une garantie. L'argent prêté est destiné à un usage personnel et non à des dépenses professionnelles. Il est accordé à l'emprunteur en fonction principalement de son intégrité et de sa capacité à rembourser le prêt sur la durée convenue. La contrepartie d'un prêt personnel non garanti est un prêt garanti ou un prêt adossé à un actif.
Dans un prêt garanti, la personne qui emprunte l'argent le fera en mettant en gage une certaine propriété, l'actif, au prêteur à titre de garantie. Si l'emprunteur fait défaut sur le prêt et rompt l'accord de prêt, le prêteur sera alors autorisé à réclamer cette propriété. Par exemple, si un véhicule est utilisé comme garantie pour un prêt auto personnel garanti, le prêteur reprendra possession de ce véhicule si l'emprunteur cesse de respecter les conditions du contrat de prêt. Si une maison est utilisée en garantie, les banques peuvent l'exclure après qu'une personne ne puisse plus effectuer ses paiements de maison tous les mois. Dans le cas d'un prêt non garanti, la banque ne dispose d'aucun moyen de ce type si l'emprunteur ne peut pas payer.
En règle générale, un prêt personnel non garanti représente un risque plus élevé pour un prêteur car il n’ya aucun actif à acquérir en cas de défaillance de l’emprunteur. C'est là que la cote de crédit de l'emprunteur s'applique; le prêteur peut utiliser cette notation pour évaluer le risque de défaillance d'un emprunteur. Ceux qui ont des antécédents de crédit stellaires et un pointage de crédit élevé seront probablement en mesure de contracter un prêt personnel non garanti auprès d’une institution financière.
Un autre facteur pris en compte par les banques est le taux annuel effectif global du prêt, qui correspond à la valeur des intérêts que l'emprunteur paiera au prêteur. Une personne qui contracte un prêt personnel non garanti et qui a aussi un mauvais crédit finira généralement par payer beaucoup plus d’intérêts. À l'inverse, un bon pointage de crédit peut entraîner une baisse du TAP pour les emprunteurs, ce qui augmente l'importance de conserver de bons antécédents de crédit.
Les banques, les caisses populaires et les entreprises de prêt d’argent ne sont pas les seules sources de prêts personnels non garantis. On peut également emprunter de l'argent à un ami, un membre de la famille ou une connaissance. Dans ce cas, la relation entre le prêteur et l'emprunteur, ainsi que la réputation de l'emprunteur, peuvent être en jeu. Lorsqu'il conclut un contrat de prêt non garanti avec un ami ou un membre de la famille, l'emprunteur doit examiner attentivement les conséquences en cas de problème de remboursement du prêt.