Wat is een onbeveiligde persoonlijke lening?

Een ongedekte persoonlijke lening, ook wel een handtekeninglening genoemd, doet zich voor wanneer een persoon geld leent zonder de lening met onderpand te onderbouwen. Het geleende geld is bedoeld voor persoonlijk gebruik, in plaats van zakelijke uitgaven. Het wordt aan de kredietnemer toegekend, hoofdzakelijk afhankelijk van zijn of haar integriteit en het vermogen om de lening terug te betalen over de overeengekomen termijn. De tegenhanger van een ongedekte persoonlijke lening is een beveiligde lening, of een lening die wordt ondersteund door een soort actief.

In een beveiligde lening doet de persoon die het geld leent dit terwijl hij een bepaald stuk eigendom, het actief, als onderpand aan de kredietgever verpandt. Als de kredietnemer in gebreke blijft met de lening en de leningsovereenkomst verbreekt, kan de kredietgever deze eigendom claimen. Als een voertuig bijvoorbeeld wordt gebruikt als onderpand voor een beveiligde persoonlijke autolening, neemt de geldschieter dat voertuig meestal terug als de kredietnemer niet langer de voorwaarden van de leningsovereenkomst volgt. Als een huis als onderpand wordt gebruikt, kan het door banken worden afgeschermd nadat een persoon niet langer elke maand zijn huisbetalingen kan doen. In het geval van een ongedekte lening heeft de bank geen dergelijke mogelijkheid als de kredietnemer niet kan betalen.

Over het algemeen is een ongedekte persoonlijke lening een groter risico voor een geldschieter, omdat er geen activa te koop zijn als de kredietnemer in gebreke blijft. Dit is waar de kredietwaardigheid van de kredietnemer van toepassing is; de kredietgever kan de rating gebruiken om het risico te schatten dat iemand in gebreke blijft met een lening. Degenen met een uitstekende kredietrecord en een hoge kredietscore zullen hoogstwaarschijnlijk een ongedekte persoonlijke lening van een financiële instelling kunnen afsluiten.

Een andere factor die banken overwegen, is het jaarlijkse rentepercentage (JKP) van de lening, wat de waarde is van de rente die de kredietnemer aan de kredietgever zal betalen. Iemand die een onbeveiligde persoonlijke lening afsluit en ook een slecht krediet heeft, betaalt meestal veel meer rente. Omgekeerd kan een goede kredietscore leiden tot lagere APR's voor kredietnemers, waardoor het belang van het behoud van een goede kredietgeschiedenis toeneemt.

Banken, kredietverenigingen en bedrijven die geld lenen, zijn niet de enige bronnen van ongedekte persoonlijke leningen. Je kunt ook geld lenen van een vriend, familielid of kennis. Wanneer dit het geval is, kan de relatie tussen de kredietgever en de kredietnemer, evenals de reputatie van de kredietnemer, op het spel staan. Bij het sluiten van een lening voor een ongedekte lening van een vriend of familielid moet de kredietnemer zorgvuldig de consequenties overwegen als zich een probleem voordoet bij het terugbetalen van de lening.