¿Qué es el seguro de riesgo de crédito?
El seguro de riesgo de crédito es un seguro que cubre el riesgo de crédito extendido, como el crédito comercial o el crédito recibido, como el seguro de riesgo de crédito al consumo. El seguro de crédito comercial es el tipo más común de seguro vendido, y esencialmente cubre cualquier posible pérdida que pueda surgir por la falta de pago de los bienes entregados. El seguro de riesgo de crédito al consumo asegura el reembolso de sus préstamos personales.
El seguro de riesgo de crédito comercial es una póliza de seguro que cubre el riesgo de pago involucrado en la entrega de bienes o servicios vendidos a crédito abierto. Por lo general, cubre una colección de compradores y les paga un porcentaje acordado de una cuenta por cobrar o factura que permanece impago como resultado de una quiebra prolongada, incumplimiento de pago o insolvencia por parte del comprador. El seguro de riesgo de crédito comercial es adquirido por las empresas para asegurarse de que no sufran pérdidas si un comprador no cumple con el pago.
Este tipo de seguro puede ser importante para una empresa porque, por lo general, el 20% de las cuentas principales que mantiene son responsables de aproximadamente el 80% de sus ganancias. Si una de esas cuentas no pudiera pagar, podría causar daños considerables al departamento de cuentas por cobrar y al negocio en general. El seguro de riesgo de crédito empresarial también puede servir a una empresa de otras maneras, ya que pueden pedir préstamos contra sus cuentas por cobrar y aumentar su crédito de ventas sin tanto riesgo o preocupación.
Con el seguro de riesgo de crédito comercial, generalmente se cobra una prima mensual que se calcula como un porcentaje de las ventas del mes que se cobra, o como un porcentaje de todas las cuentas por cobrar pendientes. De cualquier manera, generalmente es un precio bastante bajo. Una de las estipulaciones de este tipo de seguro es que hay un límite en el crédito que el negocio puede otorgar a un cliente para que las ventas a ese cliente estén aseguradas.
El seguro de riesgo de crédito al consumidor, por otro lado, permite a los consumidores asegurar el reembolso de los préstamos que recibieron en caso de que no puedan pagar debido a la pérdida del trabajo, la discapacidad o la muerte. Se puede adquirir para asegurar una variedad de tipos de préstamos de consumo, incluidos automóviles, educación, tarjetas de crédito, valor acumulado de la vivienda y préstamos hipotecarios. En el caso de un pago por un préstamo de consumo, el monto reembolsado no iría al consumidor, sino que se reembolsaría a cualquier institución que otorgara el préstamo, generalmente un banco o cooperativa de crédito.
Las compras de seguro de riesgo de crédito al consumidor generalmente se pagan como una suma global agregada al préstamo, lo que aumenta el monto del préstamo y el cargo financiero, o en una prima mensual. La prima mensual generalmente se calcula multiplicando el monto del préstamo en un momento dado por una tasa de prima específica. Los precios de las primas también suelen depender de si se trata de un préstamo cerrado o abierto. Los préstamos cerrados son por una cantidad fija, mientras que los préstamos abiertos pueden incrementarse en cualquier momento.