Co je pojištění úvěrového rizika?

Pojištění úvěrového rizika je pojištění, které kryje riziko buď poskytnutého úvěru, jako je obchodní úvěr, nebo přijatého úvěru, například pojištění spotřebitelského úvěrového rizika. Pojištění podnikatelských úvěrů je běžnějším typem prodaného pojištění a v zásadě pokrývá veškeré možné ztráty, které by mohly vzniknout v důsledku neplacení dodaného zboží. Pojištění spotřebitelského úvěrového pojištění zajišťuje splácení jejich osobních půjček.

Pojištění obchodního úvěrového rizika je pojistná smlouva, která kryje platební riziko spojené s dodáním zboží nebo služeb prodaných na otevřený úvěr. Obvykle se jedná o inkaso kupujících a platí jim dohodnuté procento pohledávky nebo faktury, která zůstává nezaplacena v důsledku dlouhodobého bankrotu, platební neschopnosti nebo platební neschopnosti kupujícího. Pojištění podnikatelského úvěrového rizika získávají podniky, aby zajistily, že neutrpí ztrátu, pokud kupující prodlení s platbou.

Tento typ pojištění může být pro firmu důležitý, protože obvykle 20% účtů, které má v držení, odpovídá za přibližně 80% jeho zisků. Pokud by jeden z těchto účtů nebyl schopen platit, mohlo by to způsobit značné škody oddělení pohledávek a celkovému podnikání. Pojištění podnikatelského úvěrového rizika může také sloužit podniku jiným způsobem, protože si může půjčit proti svým pohledávkám a zvýšit svůj prodejní úvěr, aniž by došlo k jakémukoli riziku nebo obavám.

U pojištění podnikatelského úvěrového rizika se obvykle účtuje měsíční pojistné, které se vypočítá jako procento z prodeje za účtovaný měsíc, nebo jako procento všech nesplacených pohledávek. V obou případech je to obvykle poměrně nízká cena. Jedním z ustanovení tohoto typu pojištění je, že existuje limit úvěru, který může podnik poskytnout klientovi, aby mohl být prodej tomuto klientovi pojištěn.

Na druhé straně pojištění spotřebitelského úvěru umožňuje spotřebitelům pojistit splácení půjček, které obdrželi v případě, že nejsou schopni platit kvůli ztrátě zaměstnání, invaliditě nebo smrti. Lze jej získat, aby bylo možné pojistit různé typy spotřebitelských úvěrů, včetně auto, vzdělání, kreditní karty, vlastního kapitálu a hypotečních úvěrů. V případě platby za spotřebitelský úvěr by splacená částka nepřišla na spotřebitele, ale místo toho by byla splacena jakékoli instituci, která půjčku poskytla, obvykle bance nebo družstevní záložně.

Nákup pojištění spotřebitelského úvěrového rizika se obvykle platí buď jako jednorázová platba přidaná k úvěru, což zvyšuje částku úvěru a finanční poplatek, nebo jako měsíční pojistné. Měsíční pojistné se obvykle vypočítá vynásobením výše půjčky v daném čase specifickou sazbou pojistného. Prémiové ceny také obvykle závisí na tom, zda se jedná o půjčku uzavřenou nebo otevřenou. Krátkodobé úvěry jsou stanoveny na určitou částku, zatímco otevřené úvěry lze kdykoli zvýšit.