Che cos'è l'assicurazione del rischio di credito?

L'assicurazione del rischio di credito è un'assicurazione che copre il rischio di estendere il credito, come il credito aziendale o il credito ricevuto, come l'assicurazione del rischio di credito al consumo. L'assicurazione del credito commerciale è il tipo più comune di assicurazione venduta e copre essenzialmente ogni possibile perdita che potrebbe derivare dal mancato pagamento della merce consegnata. L'assicurazione del rischio di credito al consumo assicura il rimborso dei prestiti personali.

L'assicurazione del rischio di credito commerciale è una polizza assicurativa che copre il rischio di pagamento connesso alla consegna di beni o servizi venduti a credito aperto. Di solito copre una raccolta di acquirenti e paga loro una percentuale concordata di un credito o di una fattura che rimane non pagata a causa di un fallimento prolungato, inadempienza del pagamento o insolvenza da parte dell'acquirente. L'assicurazione del rischio di credito aziendale viene acquisita dalle imprese per assicurare che non subiscano perdite in caso di inadempienza dell'acquirente in caso di pagamento.

Questo tipo di assicurazione può essere importante per un'azienda perché in genere il 20% superiore dei conti che gestisce è responsabile di circa l'80% dei suoi profitti. Se uno di questi conti non fosse in grado di pagare, potrebbe causare un danno considerevole al reparto crediti e al business complessivo. L'assicurazione del rischio di credito aziendale può anche servire un'impresa in altri modi, in quanto può prendere a prestito con i propri crediti e aumentare il proprio credito di vendita senza altrettanti rischi o preoccupazioni.

Con l'assicurazione del rischio di credito aziendale, di solito viene addebitato un premio mensile che viene calcolato come percentuale delle vendite del mese addebitato o come percentuale di tutti i crediti in essere. Ad ogni modo, di solito è un prezzo abbastanza basso. Una delle clausole di questo tipo di assicurazione è che esiste un limite al credito che l'impresa può dare a un cliente affinché le vendite a quel cliente siano assicurate.

L'assicurazione del rischio di credito al consumo, d'altra parte, consente ai consumatori di assicurare il rimborso dei prestiti ricevuti nel caso in cui non siano in grado di pagare a causa di perdita di posti di lavoro, invalidità o morte. Può essere acquisito per assicurare una varietà di tipi di prestiti al consumo tra cui auto, istruzione, carta di credito, equità domestica e prestiti ipotecari. In caso di pagamento per un prestito al consumo, l'importo rimborsato non andrebbe al consumatore, ma sarebbe invece rimborsato a qualunque istituzione abbia erogato il prestito, di solito una banca o un istituto di credito.

Gli acquisti di un'assicurazione del rischio di credito al consumo sono generalmente pagati come una somma forfettaria aggiunta al prestito, che aumenta l'importo del prestito e l'onere finanziario, o in un premio mensile. Il premio mensile viene di solito calcolato moltiplicando l'importo del prestito in un determinato momento per un tasso di premio specifico. I prezzi premium di solito dipendono anche dal fatto che si tratti di un prestito vicino o aperto. I prestiti a breve termine sono previsti per un determinato importo, mentre i prestiti a tempo indeterminato possono essere aumentati in qualsiasi momento.