Co to jest ubezpieczenie ryzyka kredytowego?
Ubezpieczenie ryzyka kredytowego to ubezpieczenie, które obejmuje ryzyko udzielonego kredytu, takiego jak kredyt biznesowy lub otrzymanego kredytu, takiego jak ubezpieczenie ryzyka kredytu konsumenckiego. Ubezpieczenie kredytu kupieckiego jest najczęściej spotykanym rodzajem sprzedawanego ubezpieczenia i zasadniczo obejmuje wszelkie możliwe straty, które mogą wyniknąć z braku zapłaty za dostarczone towary. Ubezpieczenie ryzyka kredytu konsumenckiego zapewnia spłatę osobistych pożyczek.
Ubezpieczenie ryzyka kredytowego dla przedsiębiorstw to polisa ubezpieczeniowa pokrywająca ryzyko płatności związane z dostawą towarów lub usług sprzedawanych na kredyt otwarty. Zwykle obejmuje kolekcję nabywców i płaci im ustalony procent należności lub faktury, która pozostaje niezapłacona w wyniku przedłużającego się bankructwa, niewywiązania się z płatności lub niewypłacalności ze strony kupującego. Ubezpieczenie ryzyka kredytowego dla przedsiębiorstw jest nabywane przez firmy w celu zapewnienia, że nie poniosą straty, jeśli kupujący nie dopełni zobowiązań.
Ten rodzaj ubezpieczenia może być ważny dla firmy, ponieważ zazwyczaj 20% prowadzonych przez nią rachunków odpowiada za około 80% zysków. Jeśli jedno z tych kont nie byłoby w stanie zapłacić, mogłoby to spowodować znaczne szkody w dziale należności i całej firmie. Ubezpieczenie ryzyka kredytowego dla przedsiębiorstw może również służyć przedsiębiorstwu na inne sposoby, ponieważ mogą one zaciągać pożyczki na poczet należności i zwiększać swoje kredyty sprzedażowe bez większego ryzyka i obaw.
W przypadku ubezpieczenia ryzyka biznesowego zazwyczaj naliczana jest miesięczna składka, która jest obliczana jako procent sprzedaży naliczanego miesiąca lub jako odsetek wszystkich zaległych należności. Tak czy inaczej, jest to zwykle dość niska cena. Jednym z warunków tego rodzaju ubezpieczenia jest to, że istnieje limit kredytu, który firma może udzielić klientowi w celu ubezpieczenia sprzedaży temu klientowi.
Z drugiej strony ubezpieczenie ryzyka kredytu konsumenckiego umożliwia konsumentom ubezpieczenie spłaty pożyczek, które otrzymali na wypadek, gdyby nie byli w stanie spłacić z powodu utraty pracy, inwalidztwa lub śmierci. Można go nabyć w celu ubezpieczenia różnych rodzajów kredytów konsumenckich, w tym kredytów samochodowych, edukacyjnych, kart kredytowych, kapitału własnego i kredytów hipotecznych. W przypadku płatności za pożyczkę konsumencką spłacona kwota nie trafiłaby do konsumenta, ale zamiast tego zostałaby spłacona każdej instytucji, która udzieliła pożyczki, zwykle bankowi lub unii kredytowej.
Zakupy ubezpieczenia ryzyka kredytowego konsumenta są zazwyczaj albo wypłacane w formie ryczałtu, który jest powiększany o pożyczkę, co zwiększa kwotę kredytu i opłatę finansową, albo w formie miesięcznej składki. Miesięczna składka jest zwykle obliczana poprzez pomnożenie kwoty pożyczki w danym czasie przez określoną stawkę składki. Ceny premium zwykle zależą również od tego, czy jest to pożyczka zamknięta czy otwarta. Pożyczki zamknięte są na określoną kwotę, natomiast pożyczki otwarte można zwiększyć w dowolnym momencie.