Qu'est-ce que l'assurance du risque de crédit?
L'assurance du risque de crédit est une assurance qui couvre le risque de crédit prolongé, tel que le crédit d'entreprise, ou le crédit reçu, tel que l'assurance du risque de crédit à la consommation. L’assurance-crédit aux entreprises est le type d’assurance le plus couramment vendu et couvre essentiellement les pertes éventuelles pouvant résulter du non-paiement des biens livrés. L'assurance du risque de crédit à la consommation assure le remboursement de leurs prêts personnels.
L'assurance contre le risque de crédit aux entreprises est une police d'assurance qui couvre le risque de paiement lié à la livraison de biens ou de services vendus à crédit ouvert. Il couvre généralement une collection d’acheteurs et leur verse un pourcentage convenu d’une créance ou d’une facture qui reste impayée à la suite d’une faillite prolongée, d’un défaut de paiement ou de l’insolvabilité de l’acheteur. Les entreprises souscrivent une assurance risques de crédit aux entreprises pour s'assurer qu'elles ne subissent aucune perte en cas de défaut de paiement de l'acheteur.
Ce type d’assurance peut être important pour une entreprise car les 20% de comptes les plus importants qu’elle maintient sont responsables d’environ 80% de ses bénéfices. Si l'un de ces comptes devait être incapable de payer, cela pourrait causer des dommages considérables au service des comptes clients et à l'ensemble des activités. L'assurance contre les risques de crédit des entreprises peut également servir une entreprise de différentes manières, car elle peut emprunter sur ses comptes clients et augmenter son crédit de vente sans autant de risques et d'inquiétudes.
Avec l'assurance des risques de crédit aux entreprises, il existe généralement une prime mensuelle calculée qui est calculée en tant que pourcentage des ventes pour le mois imputé ou en tant que pourcentage de toutes les créances en souffrance. Quoi qu'il en soit, le prix est généralement assez bas. L’une des stipulations de ce type d’assurance est qu’il existe une limite au crédit que l’entreprise peut accorder à un client pour que les ventes à ce client soient assurées.
L’assurance contre le risque de crédit à la consommation, quant à elle, permet aux consommateurs d’assurer le remboursement des prêts qu’ils ont reçus en cas d’impossibilité de payer en raison d’une perte d’emploi, d’une invalidité ou du décès. Il peut être acquis pour assurer divers types de prêts à la consommation, notamment les prêts-auto, l’éducation, les cartes de crédit, les avoirs immobiliers et les prêts hypothécaires. Dans l'éventualité d'un paiement pour un prêt à la consommation, le montant remboursé ne serait pas destiné au consommateur, mais serait plutôt remboursé à l'institution qui a contracté le prêt, généralement une banque ou une caisse populaire.
Les achats d’assurance risques de crédit à la consommation sont généralement versés soit sous la forme d’une somme forfaitaire ajoutée au prêt, ce qui augmente le montant du prêt et les frais financiers, soit sous forme de prime mensuelle. La prime mensuelle est généralement calculée en multipliant le montant du prêt à un moment donné par un taux de prime spécifique. Les prix des primes varient généralement selon qu’il s’agisse d’un prêt contracté ou non contracté. Les prêts à terme fixe ont un montant fixe, tandis que les prêts à terme ouvert peuvent être augmentés à tout moment.