Hvad er kreditrisikoforsikring?
Kreditrisikoforsikring er forsikring, der dækker risikoen for enten forlænget kredit, såsom forretningskredit eller modtaget kredit, såsom forbrugerkreditrisikoforsikring. Erhvervskreditforsikring er den mere almindelige type forsikring, der sælges, og den dækker i det væsentlige ethvert muligt tab, der måtte opstå ved manglende betaling af leverede varer. Forbrugerkreditrisikoforsikring sikrer tilbagebetaling af deres personlige lån.
Forretningskreditrisikoforsikring er en forsikringspolice, der dækker betalingsrisikoen forbundet med levering af varer eller tjenester, der sælges på åben kredit. Det dækker normalt en samling af købere og betaler dem en aftalt procentdel af et tilgodehavende eller en faktura, der forbliver ubetalt som følge af langvarig konkurs, misligholdelse af betaling eller insolvens fra køberens side. Erhvervskreditrisikoforsikring erhverves af virksomheder for at forsikre, at de ikke lider tab, hvis en køber misligholder betaling.
Denne type forsikring kan være vigtig for en virksomhed, fordi typisk de 20% af de konti, den har, er ansvarlige for ca. 80% af dens overskud. Hvis et af disse konti ikke kunne betale, kan det forårsage betydelig skade på den regnskabsmæssige afdeling og den samlede forretning. Forretningskreditrisikoforsikring kan også tjene en virksomhed på andre måder, da de kan låne mod deres tilgodehavender og øge deres salgskredit uden så meget risiko eller bekymring.
Ved erhvervskreditrisikoforsikring er der normalt en månedlig præmie, der beregnes som en procentdel af salget for den måned, der debiteres, eller som en procentdel af alle udestående tilgodehavender. Uanset hvad er det normalt en forholdsvis lav pris. Et af bestemmelserne i denne type forsikring er, at der er en grænse for den kredit, som virksomheden kan give en klient for, at salget til denne klient kan være forsikret.
Forbrugerkreditrisikoforsikring tillader på den anden side forbrugerne at forsikre tilbagebetaling af lån, de har modtaget, i tilfælde af at de ikke er i stand til at betale på grund af tab af job, handicap eller død. Det kan erhverves for at forsikre en række forbrugslånstyper, herunder bil, uddannelse, kreditkort, boligkapital og realkreditlån. I tilfælde af betaling for et forbrugerlån, vil det tilbagebetalte beløb ikke gå til forbrugeren, men i stedet tilbagebetales til den institution, der har foretaget lånet, normalt en bank eller kreditunion.
Køb af forbrugerkreditrisikoforsikring betales typisk enten som et engangsbeløb, der føjes til lånet, hvilket øger lånebeløbet og finansieringsomkostningerne eller i en månedlig præmie. Den månedlige præmie beregnes normalt ved at multiplicere lånets størrelse på et givet tidspunkt med en bestemt præmisats. Præmiepriser afhænger normalt også af, om det er et tæt eller åbent lån. Nærmere lån er til et fast beløb, hvorimod åbne lån kan øges i beløb til enhver tid.