O que é seguro de risco de crédito?

Seguro de risco de crédito é um seguro que cobre o risco de crédito concedido, como crédito comercial ou crédito recebido, como seguro de risco de crédito ao consumidor. O seguro de crédito comercial é o tipo mais comum de seguro vendido e cobre essencialmente qualquer possível perda que possa resultar do não pagamento das mercadorias entregues. O seguro de risco ao crédito ao consumidor garante o reembolso de seus empréstimos pessoais.

O seguro de risco de crédito comercial é uma apólice de seguro que cobre o risco de pagamento envolvido na entrega de bens ou serviços vendidos a crédito aberto. Geralmente, abrange uma coleção de compradores e paga a eles uma porcentagem acordada de uma nota a receber ou fatura que permanece sem pagamento como resultado de falência prolongada, inadimplência de pagamento ou insolvência por parte do comprador. O seguro de risco de crédito comercial é adquirido pelas empresas para garantir que elas não sofram perdas se o comprador deixar de pagar.

Esse tipo de seguro pode ser importante para uma empresa, porque normalmente os 20% melhores das contas mantidas são responsáveis ​​por cerca de 80% de seus lucros. Se uma dessas contas não puder pagar, isso poderá causar danos consideráveis ​​ao departamento de contas a receber e aos negócios em geral. O seguro de risco de crédito comercial também pode servir aos negócios de outras maneiras, pois eles podem emprestar suas contas a receber e aumentar seu crédito de vendas sem o mesmo risco ou preocupação.

Com o seguro de risco de crédito comercial, geralmente existe um prêmio mensal cobrado, calculado como uma porcentagem das vendas do mês sendo cobrado ou como uma porcentagem de todos os recebíveis pendentes. De qualquer forma, geralmente é um preço bastante baixo. Uma das estipulações desse tipo de seguro é que há um limite no crédito que a empresa pode conceder a um cliente para que as vendas sejam seguradas.

O seguro de risco de crédito ao consumidor, por outro lado, permite aos consumidores garantir o reembolso dos empréstimos que receberam no caso de não poderem pagar devido a perda de emprego, invalidez ou morte. Ele pode ser adquirido para garantir uma variedade de tipos de empréstimos ao consumidor, incluindo carro, educação, cartão de crédito, patrimônio líquido e empréstimos hipotecários. No caso de um pagamento por um empréstimo ao consumidor, o valor reembolsado não passaria para o consumidor, mas seria pago para qualquer instituição que fez o empréstimo, geralmente um banco ou cooperativa de crédito.

As compras de seguros de risco de crédito ao consumidor são normalmente pagas como um pagamento fixo adicionado ao empréstimo, o que aumenta o valor do empréstimo e o encargo financeiro, ou em um prêmio mensal. O prêmio mensal é geralmente calculado multiplicando o valor do empréstimo em um determinado momento por uma taxa específica de prêmio. Os preços dos prêmios geralmente também dependem de se tratar de um empréstimo fechado ou aberto. Os empréstimos de ponta a ponta têm um valor definido, enquanto os empréstimos de ponta a ponta podem ser aumentados a qualquer momento.