Was ist eine Kreditrisikoversicherung?
Kreditrisikoversicherung ist eine Versicherung, die das Risiko von Krediten wie Geschäftskrediten oder erhaltenen Krediten wie Verbraucherkreditrisikoversicherungen abdeckt. Unternehmenskreditversicherungen sind die am häufigsten verkauften Versicherungsarten und decken im Wesentlichen alle möglichen Verluste ab, die durch die Nichtzahlung der gelieferten Waren entstehen können. Die Verbraucherkreditrisikoversicherung versichert die Rückzahlung ihrer persönlichen Kredite.
Die Geschäftskreditrisikoversicherung ist eine Versicherungspolice, die das Zahlungsrisiko abdeckt, das mit der Lieferung von Waren oder Dienstleistungen verbunden ist, die mit offenem Kredit verkauft werden. Sie deckt in der Regel eine bestimmte Anzahl von Käufern ab und zahlt ihnen einen vereinbarten Prozentsatz einer Forderung oder Rechnung, der aufgrund von längerem Konkurs, Zahlungsverzug oder Insolvenz des Käufers nicht bezahlt wurde. Unternehmen schließen eine Geschäftskreditrisikoversicherung ab, um sicherzustellen, dass sie keinen Verlust erleiden, wenn ein Käufer in Zahlungsverzug gerät.
Diese Art der Versicherung kann für ein Unternehmen wichtig sein, da in der Regel die 20% der von ihm geführten Konten für etwa 80% seiner Gewinne verantwortlich sind. Sollte eines dieser Konten nicht bezahlen können, könnte dies der Debitorenabteilung und dem gesamten Geschäft erheblichen Schaden zufügen. Unternehmenskreditrisikoversicherungen können einem Unternehmen auch auf andere Weise dienen, da sie Kredite gegen ihre Forderungen aufnehmen und ihre Verkaufsguthaben erhöhen können, ohne dass dies zu Risiken oder Sorgen führt.
Bei der Geschäftskreditrisikoversicherung wird normalerweise eine monatliche Prämie berechnet, die als Prozentsatz des Umsatzes des belasteten Monats oder als Prozentsatz aller ausstehenden Forderungen berechnet wird. So oder so ist es normalerweise ein ziemlich niedriger Preis. Eine der Bedingungen für diese Art der Versicherung ist, dass die Kreditwürdigkeit, die das Unternehmen einem Kunden gewähren kann, begrenzt ist, damit die Verkäufe an diesen Kunden versichert werden.
Die Verbraucherkreditrisikoversicherung hingegen ermöglicht es Verbrauchern, die Rückzahlung von Darlehen zu versichern, die sie erhalten haben, falls sie aufgrund von Verlust des Arbeitsplatzes, einer Behinderung oder des Todes nicht zahlen können. Es kann erworben werden, um eine Vielzahl von Arten von Konsumentenkrediten zu versichern, einschließlich Auto-, Bildungs-, Kreditkarten-, Eigenheim- und Hypothekendarlehen. Im Falle einer Zahlung für einen Verbraucherkredit geht der zurückgezahlte Betrag nicht an den Verbraucher, sondern wird an eine Institution zurückgezahlt, die den Kredit aufgenommen hat, in der Regel eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft.
Käufe von Verbraucherkreditversicherungen werden in der Regel entweder pauschal zum Darlehen hinzugerechnet, wodurch der Darlehensbetrag und die Finanzierungskosten erhöht werden, oder in Form einer monatlichen Prämie. Die monatliche Prämie wird in der Regel berechnet, indem der Kreditbetrag zu einem bestimmten Zeitpunkt mit einem bestimmten Prämiensatz multipliziert wird. Die Prämienpreise hängen in der Regel auch davon ab, ob es sich um ein nahes oder ein offenes Darlehen handelt. Close-End-Darlehen gelten für einen festgelegten Betrag, während offene Darlehen jederzeit aufgestockt werden können.