¿Qué es la solvencia crediticia?
La solvencia crediticia, también vista como solvencia crediticia, es una evaluación de un posible prestatario para determinar la probabilidad de que el prestatario incumpla sus deudas. Al evaluar a los prestatarios, se tienen en cuenta varias cosas para determinar cuán solventes son. Los prestatarios pueden aumentar sus posibilidades de obtener préstamos en términos favorables al familiarizarse con los criterios que entran en juego en las evaluaciones de solvencia crediticia y al monitorear sus informes de crédito en busca de signos de entradas adversas que puedan afectar sus calificaciones crediticias.
Hay dos componentes para la solvencia crediticia. Uno es la capacidad actual y proyectada del prestatario para pagar un préstamo u oferta de crédito. Esto se puede determinar observando cosas como ingresos, otras deudas que el prestatario tiene, gastos y oportunidades de empleo en el futuro. Los prestamistas pueden usar esta información para averiguar cuánto podrían prestar de manera segura para establecer un límite en préstamos y créditos.
Otro problema es la inclinación del prestatario a pagar deudas. Esto es un poco más complicado porque no existe una fórmula conveniente para averiguar si un prestatario dejará de pagar una deuda por capricho o no. Algunas señales de advertencia pueden ser morosidad reiterada en otras deudas, amortización lenta de préstamos y otras entradas en el historial crediticio del prestatario. Esencialmente, el prestamista trata de caracterizar al prestatario para ver si el prestatario tomará el préstamo en serio o no.
Una herramienta que los prestamistas pueden usar para evaluar rápidamente la solvencia crediticia es consultar a una agencia de calificación crediticia. Estas agencias monitorean a los consumidores y realizan un seguimiento de sus actividades financieras para generar un puntaje de crédito. El puntaje es un reflejo del historial crediticio de alguien, que incluye el número de cuentas abiertas, la deuda total, los tipos de cuentas y el historial de incumplimiento o morosidad. Esta calificación puede ser utilizada como regla general por un prestamista que busca eliminar rápidamente a los candidatos pobres para préstamos.
Las personas pueden mejorar su solvencia crediticia manteniendo sus deudas en un porcentaje manejable de sus ingresos y pagando las facturas a tiempo. Es importante tener en cuenta que cuanto mayor es la delincuencia, menos peso se le da. Del mismo modo, cuanto más corta es la delincuencia, menos grave es. Las agencias de crédito reconocen que las personas pueden tener un historial de crédito difícil en algún momento y luego trabajan para limpiarlo. Esto se recompensa con un puntaje de crédito más alto para las personas que claramente están tratando de mantener sus registros en orden después de errores anteriores.