Vad är kreditvärdighet?

Kreditvärdighet, även betraktad som kreditvärdighet, är en bedömning av en blivande låntagare för att bestämma sannolikheten för att låntagaren kommer att förlora skulder. Ett antal saker beaktas vid utvärdering av låntagare för att ta reda på hur kreditvärdiga de är. Låntagare kan öka sina chanser att få lån till gynnsamma villkor genom att bekanta sig med kriterierna som kommer in i kreditvärderingsutvärderingarna och övervaka deras kreditrapporter för tecken på negativa poster som kan påverka deras kreditbetyg.

Det finns två komponenter för kreditvärdighet. Den ena är en låntagares nuvarande och beräknade förmåga att återbetala ett lån eller erbjudande av kredit. Detta kan bestämmas genom att titta på saker som inkomst, andra skulder som låntagaren bär, utgifter och framtida anställningsmöjligheter. Långivare kan använda denna information för att ta reda på hur mycket de säkert kan låna för att sätta en gräns för lån och kredit.

En annan fråga är låntagarens lutning att återbetala skulder. Detta är lite mer komplicerat eftersom det inte finns någon bekväm formel för att ta reda på om en låntagare kommer att sluta betala en skuld på ett infall. Vissa varningstecken kan upprepas kränkningar på andra skulder, långsam återbetalning av lån och andra poster i låntagarens kredithistoria. I huvudsak försöker långivaren att karakterisera låntagaren för att se om låntagaren tar lånet på allvar eller inte.

Ett verktyg som långivare kan använda för att snabbt bedöma kreditvärdigheten är att konsultera ett kreditvärderingsinstitut. Dessa byråer övervakar konsumenterna och håller reda på deras finansiella aktiviteter för att generera en kreditpoäng. Betyget är en återspegling av någons kredithistorik, inklusive antal öppna konton, totala skulder, kontotyper och historik om fallissemang eller kriminella handlingar. Denna kreditbetyg kan användas som en tumregel av en långivare som snabbt vill eliminera fattiga kandidater för lån.

Människor kan förbättra deras kreditvärdighet genom att hålla sina skulder till en hanterbar procent av sin inkomst och betala räkningar i tid. Det är viktigt att vara medveten om att ju äldre brottslighet är, desto mindre vikt ges. På samma sätt, ju kortare en kriminell brottslighet är, desto mindre allvarlig är den. Kreditbyråer inser att människor kan ha en stenig kreditrekord vid någon tidpunkt och sedan arbeta för att rensa upp det. Detta belönas med en högre kreditpoäng för personer som uppenbarligen försöker hålla sina poster i ordning efter tidigare misstag.