Che cos'è il merito creditizio?
L'affidabilità creditizia, vista anche come affidabilità creditizia, è una valutazione di un potenziale mutuatario per determinare la probabilità che il debitore sia inadempiente sui debiti. Un certo numero di cose vengono prese in considerazione quando si valutano i mutuatari per scoprire quanto siano meritevoli i crediti. I mutuatari possono aumentare le loro possibilità di ottenere prestiti a condizioni favorevoli familiarizzando con i criteri che entrano in gioco nelle valutazioni del merito creditizio e monitorando i loro rapporti di credito per segni di voci sfavorevoli che potrebbero influenzare i loro rating del credito.
Ci sono due componenti per il merito di credito. Uno è la capacità attuale e prevista di un mutuatario di rimborsare un prestito o un'offerta di credito. Questo può essere determinato guardando cose come reddito, altri debiti che il mutuatario sta portando, spese e future opportunità di lavoro. I finanziatori possono utilizzare queste informazioni per scoprire quanto potrebbero prestare in modo sicuro per fissare un limite a prestiti e credito.
Un altro problema è l'inclinazione del debitore a rimborsare i debiti. Questo è un po 'più complicato perché non esiste una formula conveniente per scoprire se un mutuatario smetterà o meno di estinguere un debito per capriccio. Alcuni segnali di avvertimento possono essere ripetute insolvenze su altri debiti, rimborso lento di prestiti e altre voci nella storia creditizia di un debitore. In sostanza, il creditore cerca di caratterizzare il mutuatario al fine di vedere se il mutuatario prenderà sul serio il prestito.
Uno strumento che i finanziatori possono utilizzare per valutare rapidamente l'affidabilità creditizia è consultare un'agenzia di rating del credito. Queste agenzie monitorano i consumatori e tengono traccia delle loro attività finanziarie per generare un punteggio di credito. Il punteggio è un riflesso della storia creditizia di qualcuno, incluso il numero di conti aperti, il debito totale, i tipi di conti e la storia di insolvenza o insolvenza. Questo rating può essere utilizzato come regola empirica da un finanziatore che cerca di eliminare rapidamente i candidati poveri per i prestiti.
Le persone possono migliorare il loro merito creditizio mantenendo i loro debiti a una percentuale gestibile delle loro entrate e pagando le bollette in tempo. È importante essere consapevoli del fatto che più vecchia è la delinquenza, meno peso viene dato. Allo stesso modo, più breve è la delinquenza, meno grave è. Le agenzie di credito riconoscono che a un certo punto le persone potrebbero avere un record di credito difficile e quindi lavorare per ripulirlo. Questo è premiato con un punteggio di credito più elevato per le persone che stanno chiaramente cercando di mantenere i loro record in ordine dopo errori precedenti.