Co je to úvěrová způsobilost?

Úvěrová bonita, také považovaná za bonitu, je posouzení potenciálního dlužníka, aby se určila pravděpodobnost, že dlužník nezaplatí dluhy. Při hodnocení dlužníků se bere v úvahu řada věcí, aby se zjistilo, jak jsou úvěry hodné. Dlužníci mohou zvýšit své šance na získání půjček za výhodných podmínek tím, že se seznámí s kritérii, která přicházejí do hry při hodnocení úvěrové způsobilosti, a sledují jejich úvěrové zprávy na známky nepříznivých položek, které by mohly mít dopad na jejich úvěrové ratingy.

Existují dvě složky pro bonitu. Jedním z nich je současná a plánovaná schopnost dlužníka splácet půjčku nebo nabídku úvěru. To může být určeno při pohledu na věci, jako je příjem, jiné dluhy, které dlužník nese, výdaje a budoucí pracovní příležitosti. Věřitelé mohou pomocí těchto informací zjistit, kolik mohou bezpečně půjčit, aby stanovili limit pro půjčky a úvěry.

Dalším problémem je sklon dlužníka splácet dluhy. To je trochu složitější, protože neexistuje vhodný vzorec pro zjištění, zda dlužník přestane splácet dluh z rozmaru. Některé varovné signály mohou být opakované delikvence na jiné dluhy, pomalé splácení půjček a další záznamy v úvěrové historii dlužníka. V zásadě se věřitel pokouší charakterizovat dlužníka, aby zjistil, zda dlužník vezme půjčku vážně.

Jedním z nástrojů, které věřitelé mohou použít k rychlému posouzení bonity, je konzultace s ratingovou agenturou. Tyto agentury sledují spotřebitele a sledují své finanční činnosti, aby získaly kreditní skóre. Skóre je odrazem něčí úvěrové historie, včetně počtu otevřených účtů, celkového dluhu, typů účtů a historie selhání nebo delikvence. Toto hodnocení může být zpravidla použito věřitelem, který chce rychle vyloučit chudé kandidáty na půjčky.

Lidé si mohou zlepšit svou bonitu tím, že své dluhy udržují na spravovatelném procentu svého příjmu a včas platí účty. Je důležité si uvědomit, že čím je delikvence starší, tím menší je její váha. Stejně tak čím kratší je delikvence, tím je to méně závažné. Úvěrové agentury uznávají, že lidé mohou mít v určitém okamžiku skalní úvěrovou bilanci, a pak se snaží ji vyčistit. To je odměněno vyšším kreditním skóre pro lidi, kteří se zjevně snaží udržet své záznamy v pořádku po předchozích chybách.