Wat is kredietwaardigheid?

Kredietwaardigheid, ook gezien als kredietwaardigheid, is een beoordeling van een potentiële kredietnemer om de waarschijnlijkheid te bepalen dat de kredietnemer in gebreke blijft met schulden. Bij het evalueren van leners wordt met een aantal zaken rekening gehouden om te weten te komen hoe kredietwaardig ze zijn. Kredietnemers kunnen hun kansen op het verkrijgen van leningen tegen gunstige voorwaarden vergroten door zich vertrouwd te maken met de criteria die van toepassing zijn bij kredietwaardigheidsevaluaties en hun kredietrapporten te controleren op tekenen van ongunstige inschrijvingen die van invloed kunnen zijn op hun ratings.

Kredietwaardigheid bestaat uit twee componenten. Een daarvan is het huidige en verwachte vermogen van een lener om een ​​lening of kredietaanbieding terug te betalen. Dit kan worden bepaald door te kijken naar zaken als inkomsten, andere schulden die de kredietnemer bij zich heeft, uitgaven en toekomstige kansen op werk. Geldschieters kunnen deze informatie gebruiken om erachter te komen hoeveel ze veilig kunnen lenen om een ​​limiet te stellen aan leningen en kredieten.

Een ander probleem is de neiging van de kredietnemer om schulden terug te betalen. Dit is een beetje ingewikkelder omdat er geen handige formule is om uit te zoeken of een lener stopt met het betalen van een schuld op een bevlieging. Sommige waarschuwingssignalen kunnen herhaalde achterstallige vorderingen op andere schulden zijn, trage terugbetaling van leningen en andere vermeldingen in de kredietgeschiedenis van een kredietnemer. In wezen probeert de kredietgever de kredietnemer te karakteriseren om te zien of de kredietnemer de lening serieus neemt.

Een hulpmiddel dat kredietverstrekkers kunnen gebruiken om de kredietwaardigheid snel te beoordelen, is een ratingbureau raadplegen. Deze bureaus houden toezicht op consumenten en houden hun financiële activiteiten bij om een ​​credit score te genereren. De score is een weerspiegeling van iemands kredietgeschiedenis, inclusief het aantal openstaande rekeningen, totale schuld, soorten rekeningen en geschiedenis van wanbetaling of nalatigheid. Deze rating kan als vuistregel worden gebruikt door een geldschieter die slechte kandidaten voor leningen snel wil elimineren.

Mensen kunnen hun kredietwaardigheid verbeteren door hun schulden tot een beheersbaar percentage van hun inkomen te houden en op tijd rekeningen te betalen. Het is belangrijk om te weten dat hoe ouder een delinquentie is, hoe minder gewicht eraan wordt gegeven. Evenzo, hoe korter een delinquentie is, hoe minder serieus deze is. Kredietbureaus erkennen dat mensen op enig moment een rotsachtige kredietrecord kunnen hebben en werken dan aan het opruimen. Dit wordt beloond met een hogere credit score voor mensen die duidelijk proberen hun administratie op orde te houden na eerdere fouten.