Co to jest zdolność kredytowa?

Wiarygodność kredytowa, również postrzegana jako wiarygodność kredytowa, jest oceną potencjalnego kredytobiorcy w celu ustalenia prawdopodobieństwa niewywiązania się dłużnika z zobowiązań. Oceniając kredytobiorców, bierze się pod uwagę wiele rzeczy, aby dowiedzieć się, na ile są one warte kredytu. Pożyczkobiorcy mogą zwiększyć swoje szanse na uzyskanie pożyczek na korzystnych warunkach, zapoznając się z kryteriami, które mają zastosowanie w ocenach zdolności kredytowej i monitorując swoje raporty kredytowe pod kątem oznak niepożądanych wpisów, które mogą wpłynąć na ich wiarygodność kredytową.

Na zdolność kredytową składają się dwa elementy. Jednym z nich jest obecna i przewidywana zdolność pożyczkobiorcy do spłaty pożyczki lub oferty kredytowej. Można to ustalić, patrząc na dochody, inne długi zaciągnięte przez kredytobiorcę, wydatki i przyszłe możliwości zatrudnienia. Kredytodawcy mogą wykorzystać te informacje, aby dowiedzieć się, ile mogliby bezpiecznie pożyczyć, aby ustalić limit pożyczek i kredytów.

Kolejną kwestią jest skłonność pożyczkobiorcy do spłaty długów. Jest to nieco bardziej skomplikowane, ponieważ nie ma wygodnej formuły, aby dowiedzieć się, czy pożyczkobiorca przestanie spłacać dług na podstawie kaprysu. Niektóre znaki ostrzegawcze mogą być powtarzane w przypadku innych długów, powolnej spłaty kredytów i innych zapisów w historii kredytowej kredytobiorcy. Zasadniczo pożyczkodawca próbuje scharakteryzować pożyczkobiorcę, aby sprawdzić, czy pożyczkobiorca potraktuje pożyczkę poważnie.

Jednym z narzędzi, którym pożyczkodawcy mogą szybko ocenić zdolność kredytową, jest skonsultowanie się z agencją ratingową. Agencje te monitorują konsumentów i śledzą ich działania finansowe w celu uzyskania oceny wiarygodności kredytowej. Wynik jest odzwierciedleniem czyjejś historii kredytowej, w tym liczby otwartych rachunków, całkowitego zadłużenia, rodzajów rachunków oraz historii niewypłacalności lub zaległości. Ten rating może być stosowany jako ogólna zasada przez pożyczkodawcę, który chce szybko wyeliminować słabych kandydatów na pożyczki.

Ludzie mogą poprawić swoją zdolność kredytową, utrzymując zadłużenie w rozsądnej części swojego dochodu i płacąc rachunki na czas. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę, że im starsza jest przestępczość, tym mniejsza jest jej waga. Podobnie im krótsza jest przestępczość, tym jest ona mniej poważna. Agencje kredytowe uznają, że ludzie mogą mieć kiedyś skalistą historię kredytową, a następnie pracują nad jej uporządkowaniem. Jest to nagradzane wyższą oceną zdolności kredytowej dla osób, które wyraźnie starają się zachować porządek po poprzednich błędach.