¿Qué es la protección del acreedor?
La protección del acreedor es un término colectivo que se usa de dos maneras diferentes. Un uso común tiene que ver con los diversos recursos que brindan a los deudores una protección equitativa de los acreedores en caso de que el deudor no pueda pagar una obligación existente de acuerdo con los términos y condiciones relacionados con la transacción. La otra aplicación de este término tiene que ver con la protección de los acreedores, en términos de limitar la pérdida incurrida cuando un deudor no cumple con una deuda pendiente.
Cuando la protección del acreedor se usa para describir leyes, procedimientos o regulaciones que tienen como objetivo proteger al deudor de la acción del acreedor, el término generalmente se refiere a prohibiciones que evitan que el acreedor adquiera todos los activos financieros del deudor. La idea es asegurarse de que el deudor conserve el control de suficientes ingresos y activos para vivir lo que se considera un nivel de vida básico. Esto evita que el deudor se vuelva dependiente del gobierno local para necesidades tales como alimentos, ropa y vivienda.
Por ejemplo, si un deudor no paga un préstamo bancario, el banco tiene derecho a demandar por la recuperación del saldo pendiente. Si el acreedor recibe un fallo, el tribunal ordenará que se retengan los fondos del salario del deudor para saldar la deuda. En lugar de retener la suma total de los salarios en cada período de pago, los estatutos de protección del acreedor obligarán al tribunal a determinar el porcentaje de ingresos que se retendrán y remitirán cada período de pago al acreedor, hasta que la deuda se descargue por completo. Como resultado, el deudor todavía tiene suficiente dinero para cubrir sus gastos básicos.
En términos de ofrecer protección a los acreedores, también existen leyes y procedimientos que brindan a los prestamistas y otros tipos de acreedores cursos de acción en caso de que un deudor no pueda o no cumpla con una deuda pendiente. La protección del acreedor de este tipo actúa para ayudar al acreedor a mantener su negocio, y no causar daños a otros clientes que se verían perjudicados financieramente si el acreedor tuviera que cesar sus operaciones. Al mismo tiempo, este tipo de protección asegura que el acreedor no sufra daños financieros debido al incumplimiento del deudor.
Existen diferentes formas de protección para los acreedores. En algunos casos, la protección del acreedor del seguro de línea le proporciona al acreedor una cobertura que puede usarse en caso de que un deudor fallezca antes de que se pague la deuda total. Este tipo de protección de acreedores de seguros en realidad sirve a los intereses tanto del acreedor como de los herederos del fallecido, ya que la deuda pendiente es liquidada en su totalidad por el proveedor de seguros y no toca los activos del patrimonio.