Vad är kreditorskydd?

Kreditorskydd är en kollektivbeteckning som används på två olika sätt. En vanlig användning har att göra med de olika resurserna som ger gäldenärer ett rättvist skydd mot borgenärer i händelse av att gäldenären inte kan betala en befintlig skyldighet enligt villkoren för transaktionen. Den andra tillämpningen av denna term har att göra med skyddet av borgenärer när det gäller att begränsa den förlust som uppstår när en gäldenär inte betalar en utestående skuld.

När borgenärskydd används för att beskriva lagar, förfaranden eller föreskrifter som syftar till att skydda gäldenären från att agera av borgenären, avser termen vanligtvis förbud som förhindrar borgenären att förvärva alla gäldenärens finansiella tillgångar. Tanken är att se till att gäldenären behåller kontrollen över tillräckliga inkomster och tillgångar för att leva det som anses vara en grundläggande levnadsstandard. Detta hindrar gäldenären från att bli beroende av den lokala regeringen för nödvändigheter som mat, kläder och skydd.

Till exempel, om en gäldenär skulle ha betalat ett banklån har banken rätt att stämma för återbetalning av det utestående saldot. Om borgenären beviljas en dom, kommer domstolen att förorda att medel hålls tillbaka från gäldenärens löner för att reglera skulden. Istället för att hålla tillbaka hela summan av lönen varje löneperiod, kommer borgen för skydd av borgenärerna att binda domstolen att bestämma den procentuella inkomst som ska hållas tillbaka och vidarebefordras varje betalningsperiod till borgenären tills skulden är fullständig. Som ett resultat kvarstår gäldenären med tillräckligt med pengar för att täcka sina baskostnader.

När det gäller att erbjuda kreditgivare skydd finns det också lagar och förfaranden som ger långivare och andra typer av borgenärer möjlighet att handla om en gäldenär inte kan eller inte kommer att hedra en utestående skuld. Kreditgivarskydd av denna typ verkar för att hjälpa borgenären att upprätthålla sin verksamhet och inte orsaka skador på andra klienter som skulle skadas ekonomiskt om borgenären skulle upphöra med verksamheten. Samtidigt ser denna typ av skydd till att borgenären inte skadas ekonomiskt på grund av gäldenärens fallissemang.

Det finns olika former av skydd för borgenärer. I vissa fall ger kreditförsäkringsskyddet kreditgivaren skydd som kan användas om en gäldenär skulle dö innan den totala skulden återbetalas. Denna typ av försäkringsgivares skydd tjänar faktiskt både borgenärens och arvtagarna till den avlidne, genom att den utestående skulden regleras i sin helhet av försäkringsgivaren och inte berör boets tillgångar.