Hvad er kreditorbeskyttelse?
Kreditorbeskyttelse er et kollektivt udtryk, der bruges på to forskellige måder. Én almindelig anvendelse har at gøre med de forskellige ressourcer, der giver debitorer en rimelig beskyttelse mod kreditorer i tilfælde af, at debitor ikke er i stand til at betale af en eksisterende forpligtelse i henhold til vilkårene i forbindelse med transaktionen. Den anden anvendelse af dette udtryk har at gøre med beskyttelsen af kreditorer med hensyn til at begrænse det tab, der opstår, når en debitor misligholder en udestående gæld.
Når kreditorbeskyttelse bruges til at beskrive love, procedurer eller regler, der sigter mod at beskytte debitor mod handling fra kreditor, henviser ordet normalt til forbud, der forhindrer kreditor i at erhverve alle skyldnerens økonomiske aktiver. Tanken er at sikre, at debitor holder kontrol med tilstrækkelig indkomst og aktiver til at leve, hvad der anses for at være en grundlæggende levestandard. Dette forhindrer debitor i at blive afhængig af den lokale regering for nødvendigheder såsom mad, tøj og husly.
For eksempel, hvis en debitor skulle misligholde et banklån, har banken ret til at sagsøge for inddrivelse af den udestående saldo. Hvis kreditor tildeles en dom, vil retten bestemme, at midler tilbageholdes fra skyldnerens løn for at afregne gælden. I stedet for at tilbageholde hele lønnsummen for hver lønningsperiode, vil kreditorbeskyttelsesvedtægter binde retten til at bestemme den procentdel af indkomst, der tilbageholdes og videresendes hver lønningsperiode til kreditor, indtil gælden er fuldt ud afgivet. Som et resultat er debitor stadig med nok penge til at dække hans eller hendes grundlæggende udgifter.
Med hensyn til at tilbyde beskyttelse til kreditorer er der også love og procedurer, der giver långivere og andre typer kreditorer handlemuligheder i tilfælde af, at en debitor ikke kan eller ikke vil ære en udestående gæld. Kreditorbeskyttelse af denne type fungerer for at hjælpe kreditor med at opretholde sin forretning og ikke forårsage nogen skade på andre klienter, der vil blive skadet økonomisk, hvis kreditor skulle ophøre med at arbejde. På samme tid sikrer denne type beskyttelse, at kreditor ikke beskadiges økonomisk på grund af skyldnerens misligholdelse.
Der er forskellige former for beskyttelse til kreditorer. I nogle tilfælde giver kreditforsikring kreditorbeskyttelse kreditor dækning, der kan bruges i tilfælde af, at en debitor skulle dø, før den samlede gæld tilbagebetales. Denne type forsikringskreditorbeskyttelse tjener faktisk interesserne for både kreditor og afdødes arvinger, idet den udestående gæld afregnes fuldt ud af forsikringsselskabet og ikke berører boets aktiver.