Was ist Gläubigerschutz?
Der Gläubigerschutz ist ein Sammelbegriff, der auf zwei verschiedene Arten verwendet wird. Eine gebräuchliche Verwendung betrifft die verschiedenen Ressourcen, die den Schuldnern einen angemessenen Schutz vor den Gläubigern bieten, falls der Schuldner nicht in der Lage ist, eine bestehende Verpflichtung gemäß den mit der Transaktion verbundenen Bedingungen zu bezahlen. Die andere Anwendung dieses Begriffs bezieht sich auf den Schutz der Gläubiger im Hinblick auf die Begrenzung des Schadens, der entsteht, wenn ein Schuldner einer ausstehenden Forderung ausfällt.
Wenn der Gläubigerschutz zur Beschreibung von Gesetzen, Verfahren oder Vorschriften verwendet wird, die den Schuldner vor Handlungen des Gläubigers schützen sollen, bezieht sich der Begriff normalerweise auf Verbote, die den Gläubiger davon abhalten, alle finanziellen Vermögenswerte des Schuldners zu erwerben. Die Idee ist, sicherzustellen, dass der Schuldner die Kontrolle über genügend Einkommen und Vermögen behält, um das zu leben, was als grundlegender Lebensstandard angesehen wird. Dies verhindert, dass der Schuldner von der lokalen Regierung abhängig wird, was Lebensmittel, Kleidung und Unterkunft betrifft.
Sollte ein Schuldner beispielsweise mit einem Bankdarlehen in Verzug geraten, hat die Bank das Recht, die Rückforderung des ausstehenden Betrags zu verlangen. Erhält der Gläubiger ein Urteil, ordnet das Gericht an, dass zur Begleichung der Forderung Beträge vom Lohn des Schuldners einbehalten werden. Anstatt die gesamte Lohnsumme in jeder Zahlungsperiode einzubehalten, ist das Gericht nach den Gläubigerschutzbestimmungen verpflichtet, den Prozentsatz des Einkommens zu bestimmen, der einbehalten und in jeder Zahlungsperiode an den Gläubiger weitergeleitet wird, bis die Schuld vollständig beglichen ist. Infolgedessen bleibt dem Schuldner immer noch genügend Geld übrig, um seine Grundkosten zu decken.
Um den Gläubigern Schutz zu bieten, gibt es auch Gesetze und Verfahren, die Kreditgebern und anderen Arten von Gläubigern Handlungsoptionen für den Fall bieten, dass ein Schuldner eine ausstehende Schuld nicht begleichen kann oder wird. Ein derartiger Gläubigerschutz soll dem Gläubiger dabei helfen, sein Geschäft aufrechtzuerhalten, und andere Kunden nicht verletzen, die finanziell geschädigt würden, wenn der Gläubiger seine Geschäftstätigkeit einstellen müsste. Gleichzeitig wird durch diese Art des Schutzes sichergestellt, dass der Gläubiger durch den Ausfall des Schuldners nicht finanziell geschädigt wird.
Es gibt verschiedene Formen des Gläubigerschutzes. In einigen Fällen bietet der Gläubigerschutz der Linienversicherung dem Gläubiger eine Deckung, die für den Fall genutzt werden kann, dass ein Schuldner stirbt, bevor die Gesamtschuld zurückgezahlt wird. Diese Art des Gläubigerschutzes dient tatsächlich den Interessen sowohl des Gläubigers als auch der Erben des Verstorbenen, indem die ausstehende Forderung vollständig vom Versicherer beglichen wird und das Vermögen des Nachlasses nicht berührt.