Was ist ein Finanzberater?
Ein Finanzberater (oder Berater) ist ein ausgebildeter Spezialist, der Menschen bei ihren Investitionen und ihrer Finanzplanung hilft. Dies kann alles von der Altersvorsorge über die Vermittlungsberatung bis hin zur Steuerregelung bedeuten. Er oder sie kann jedes Mal, wenn er oder sie mit einem Kunden zusammenarbeitet, entweder eine Provision oder eine Gebühr pro Transaktion erheben. Der Name dieser Position wird manchmal synonym mit dem Wort "Makler" verwendet. Während beide Fachleute Finanzberatung anbieten, befasst sich ein Makler häufig nur mit Investitionen, während ein Berater auch Hinweise zum Sparen, Erstellen eines Budgets und zum Umgang mit Schulden geben kann .
Der Hauptgrund für die Einstellung eines Finanzberaters ist die Unterstützung bei der Altersvorsorge. In diesem Fall kann er oder sie bei der Prognose zukünftiger wirtschaftlicher Trends, der Entscheidung, wie und wo investiert werden soll, der Berechnung der Steuerverbindlichkeiten und der Budgetierung helfen. Dieser Fachmann kann auch die beste Art und Weise vorschlagen, ein 401 (k) / 401 (k) Roth-Konto zu verwenden und wie Aktien und Investmentfonds am besten verteilt werden.
In den Vereinigten Staaten von Amerika muss ein Finanzberater eine Lizenz zur Beratung bei Wertpapierinvestitionen haben, aber für nichts anderes ist eine spezielle Ausbildung erforderlich. Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP®) muss hingegen bestimmte Schulungsanforderungen erfüllen und eine jährliche Rezertifizierungsgebühr entrichten. Die Zertifizierung ermöglicht Fachleuten den Umgang mit der finanziellen Situation des Kunden sowie der Nachlass- und Versicherungsplanung.
Die Wahl eines Finanzberaters kann schwierig sein, und es ist wichtig, dass sich die Anleger dabei Zeit lassen. Potenzielle Kunden sollten sich für jemanden entscheiden, dem sie vertrauen können, und eine dauerhafte Beziehung zu ihm aufbauen. Beim ersten Treffen sollten sie Fragen zu Gebühren und Dienstleistungen stellen und sicherstellen, dass sie wissen, was sie für ihr Geld bekommen. Kunden sollten sich fragen, wie lange der Berater bereits im Geschäft ist und mit welchen Mitarbeitern er normalerweise zusammenarbeitet. Jemand, der hauptsächlich mit kleinen Unternehmen arbeitet, verfügt möglicherweise nicht über genügend praktische Erfahrung, um Ratschläge zu persönlichen Investitionen zu erteilen.
Ein guter professioneller Finanzberater arbeitet auf der Grundlage der finanziellen Ziele des Kunden und berücksichtigt Ihr Komfortniveau, wenn es um Anlagerisiken geht. Er oder sie wird auch geeignete Schritte vorschlagen, um seinen oder ihren Kunden dazu zu bringen, in die richtige Richtung zu arbeiten.