Was ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater (oder Berater) ist ein ausgebildeter Spezialist, der Menschen bei ihren Investitionen und Finanzplanung hilft.Dies kann alles bedeuten, von der Pensionsplanung bis hin zur Maklerberatung bis hin zur Steuervereinbarung.Er oder sie kann jedes Mal, wenn er oder sie mit einem Kunden zusammenarbeitet, entweder an Provision oder eine Gebühr pro Transaktion in Rechnung.Der Name dieser Position wird manchmal austauschbar mit dem Word -Broker verwendet, während beide Fachkräfte finanzielle Beratung anbieten, befasst sich ein Broker häufig nur mit Investitionen, während ein Berater auch Anleitungen zu Einsparungen, Erstellen eines Budgets und der Umgang mit Schulden anbieten kann.

Der Hauptgrund, warum die Leute einen Finanzberater einstellen, besteht darin, bei der Altersvorsorge zu helfen.In diesem Fall kann er oder sie bei der Vorhersage zukünftiger wirtschaftlicher Trends, der Entscheidung, wie und wo zu investieren, helfen kann, Berechnung von Steuerverbindlichkeiten und Budgetierung.Dieser Fachmann kann auch den besten Weg vorschlagen, um ein Roth -Konto 401 (k)/401 (k) zu verwenden und wie Aktien und Investmentfonds am besten verteilt werden.

In den Vereinigten Staaten von Amerika muss ein Finanzberater lizenziert werden, um Beratung zu Wertpapierinvestitionen zu geben, benötigt jedoch keine spezifische Ausbildung für irgendetwas anderes.Ein zertifizierter Finanzplaner (CFP ) muss andererseits bestimmte Bildungsanforderungen erfüllen und eine jährliche Rezertifizierungsgebühr zahlen.Die Zertifizierung ermöglicht es Fachleuten, sich mit dem Finanzstatus der Kunden sowie dem Nachlass- und Versicherungsplanung zu befassen.

Ein Finanzberater kann schwierig sein, und es ist wichtig, dass sich die Anleger dabei Zeit nehmen.Potenzielle Kunden sollten jemanden auswählen, mit dem sie vertrauen und eine dauerhafte Beziehung aufbauen können.Bei der ersten Sitzung sollten sie Fragen zu Gebühren und Dienstleistungen stellen und sicherstellen, dass sie wissen, was sie für ihr Geld bekommen werden.Kunden sollten sich fragen, wie lange der Berater im Geschäft war und mit welcher Art von Menschen er normalerweise zusammenarbeitet.Jemand, der hauptsächlich mit Kleinunternehmen arbeitet, verfügt möglicherweise nicht über genügend praktische Erfahrung, um Ratschläge zu persönlichen Investitionen zu geben.

Ein guter professioneller Finanzberater arbeitet auf der Grundlage der Finanzziele der Kunden und berücksichtigt Ihr Komfortniveau, wenn es um Investitionsrisiken geht.Er oder sie wird auch geeignete Schritte vorschlagen, um seinen Klienten in die richtige Richtung zu bringen.