Wat is een financieel adviseur?

Een financieel adviseur (of adviseur) is een getrainde specialist die mensen helpt met hun investeringen en financiële planning. Dit kan van alles zijn, van pensioenplanning tot advies van makelaars tot belastingregeling. Hij of zij kan in opdracht werken of een vergoeding per transactie in rekening brengen telkens wanneer hij of zij met een klant werkt. De naam van deze functie wordt soms door elkaar gebruikt met het woord 'makelaar', maar hoewel beide professionals financieel advies geven, houdt een makelaar zich vaak alleen bezig met investeringen, terwijl een adviseur ook advies kan geven over sparen, een budget opstellen en omgaan met schulden. .

De belangrijkste reden waarom mensen een financieel adviseur inhuren, is om te helpen met pensioenplanning. In dit geval kan hij of zij helpen bij het voorspellen van toekomstige economische trends, beslissen hoe en waar te investeren, belastingverplichtingen berekenen en budgetteren. Deze professional kan ook de beste manier voorstellen om een ​​401 (k) / 401 (k) Roth-account te gebruiken en hoe aandelen en beleggingsfondsen het beste kunnen worden verdeeld.

In de Verenigde Staten van Amerika moet een financieel adviseur een vergunning hebben om advies te geven over beleggingen in effecten, maar voor niets anders specifiek onderwijs nodig. Een gecertificeerde financiële planner (CFP®) moet daarentegen aan bepaalde opleidingsvereisten voldoen, plus een jaarlijks hercertificeringsgeld betalen. De certificering stelt professionals in staat om te gaan met de financiële status van de klant, en estate- en verzekeringsplanning.

Het kiezen van een financieel adviseur kan moeilijk zijn en het is belangrijk dat beleggers de tijd nemen om dit te doen. Potentiële klanten moeten iemand kiezen die ze kunnen vertrouwen en een duurzame relatie met hen aangaan. Tijdens de eerste bijeenkomst moeten ze vragen stellen over tarieven en services en ervoor zorgen dat ze weten wat ze voor hun geld krijgen. Klanten moeten vragen hoe lang de adviseur al actief is en met wat voor soort mensen hij of zij gewoonlijk werkt. Iemand die meestal met kleine bedrijven werkt, heeft mogelijk onvoldoende praktische ervaring om advies te geven over persoonlijke investeringen.

Een goede professionele financiële adviseur zal werken op basis van de financiële doelstellingen van de klant en zal rekening houden met uw comfortniveau als het gaat om beleggingsrisico's. Hij of zij zal ook passende stappen voorstellen om zijn of haar cliënt in de juiste richting te krijgen.