Co to jest doradca finansowy?

Doradca finansowy (lub doradca) jest wyszkolonym specjalistą, który pomaga osobom w inwestycjach i planowaniu finansowym.Może to oznaczać wszystko, od planowania emerytalnego po porady maklerskie po porozumienie podatkowe.On lub ona może pracować nad prowizją lub pobierać opłatę za transakcję za każdym razem, gdy pracuje z klientem.Nazwa tej pozycji jest czasem używana zamiennie ze słowem brokera, ale podczas gdy obaj specjaliści oferują porady finansowe, broker często zajmuje się tylko inwestycjami, podczas gdy doradca może również oferować wskazówki dotyczące oszczędności, tworzenia budżetu i zajmowania się długiem.

Głównym powodem, dla którego ludzie zatrudniają doradcę finansowego, jest pomoc w planowaniu emerytalnym.W tym przypadku może on pomóc w prognozowaniu przyszłych trendów gospodarczych, decydując o tym, jak i gdzie inwestować, obliczając zobowiązania podatkowe i budżetowanie.Ten profesjonalista może również zasugerować najlepszy sposób na użycie konta 401 (k)/401 (k) oraz sposobu, w jaki najlepiej rozpowszechniane są zapasy i fundusze inwestycyjne.

W Stanach Zjednoczonych doradca finansowy musi mieć licencję na udzielanie porad na temat inwestycji papierów wartościowych, ale nie potrzebuje żadnej edukacji na nic innego.Z drugiej strony certyfikowany planista finansowy (CFP i Reg;) musi spełniać określone wymagania dotyczące edukacji, a także płacić roczną opłatę za ponowne certyfikację.Certyfikacja umożliwia profesjonalistom radzenie sobie ze statusem finansowym klientów oraz planowaniem nieruchomości i ubezpieczeń.

Wybór doradcy finansowego może być trudny i ważne jest, aby inwestorzy nie spieszyli się, gdy to robią.Potencjalni klienci powinni wybrać kogoś, z kim mogą zaufać i nawiązać trwałe relacje.Podczas pierwszego spotkania powinni zadawać pytania dotyczące opłat i usług oraz upewnić się, że wiedzą, co otrzymają za swoje pieniądze.Klienci powinni zapytać, jak długo doradca prowadzi działalność i jakie osoby zwykle współpracuje.Ktoś, kto pracuje głównie z małymi firmami, może nie mieć wystarczającego praktycznego doświadczenia, aby udzielać porad na temat osobistych inwestycji.

Dobry profesjonalny doradca finansowy będzie działał w oparciu o cele finansowe klientów i weźmie pod uwagę Twój komfort, jeśli chodzi o ryzyko inwestycyjne.On lub ona również zasugeruje odpowiednie kroki, aby jego klient pracował we właściwym kierunku.