Co to jest doradca finansowy?

Doradca finansowy (lub doradca) to przeszkolony specjalista, który pomaga ludziom w ich inwestycjach i planowaniu finansowym. Może to znaczyć wszystko, od planowania emerytalnego, poprzez doradztwo maklerskie, po ustalenia podatkowe. Może on albo pracować na zasadzie prowizji, albo pobierać opłatę za transakcję za każdym razem, gdy współpracuje z klientem. Nazwę tej pozycji używa się czasem zamiennie ze słowem „pośrednik”, ale podczas gdy obaj profesjonaliści oferują doradztwo finansowe, pośrednik często zajmuje się wyłącznie inwestycjami, podczas gdy doradca może również udzielać wskazówek dotyczących oszczędności, tworzenia budżetu i radzenia sobie z długiem .

Głównym powodem, dla którego ludzie zatrudniają doradcę finansowego, jest pomoc w planowaniu emerytury. W takim przypadku może on pomóc w prognozowaniu przyszłych trendów gospodarczych, podejmowaniu decyzji dotyczących sposobu i miejsca inwestowania, obliczaniu zobowiązań podatkowych i budżetowaniu. Ten specjalista może również zasugerować najlepszy sposób korzystania z konta Roth 401 (k) / 401 (k) oraz najlepszą dystrybucję akcji i funduszy wspólnego inwestowania.

W Stanach Zjednoczonych doradca finansowy musi posiadać licencję na doradztwo w zakresie inwestycji w papiery wartościowe, ale nie potrzebuje specjalnej edukacji na nic innego. Z drugiej strony certyfikowany planista finansowy (CFP®) musi spełniać określone wymagania edukacyjne, a także płacić roczną opłatę za recertyfikację. Certyfikacja pozwala specjalistom zajmować się sytuacją finansową klienta oraz planowaniem majątku i ubezpieczeń.

Wybór doradcy finansowego może być trudny i ważne jest, aby inwestorzy nie poświęcali na to czasu. Potencjalni klienci powinni wybrać kogoś, komu mogą zaufać i stworzyć trwały związek. Na pierwszym spotkaniu powinni zadać pytania dotyczące opłat i usług oraz upewnić się, że wiedzą, co otrzymają za swoje pieniądze. Klienci powinni zapytać, jak długo doradca działa i z jakimi ludźmi zazwyczaj współpracuje. Ktoś, kto pracuje głównie z małym biznesem, może nie mieć wystarczającego doświadczenia praktycznego, aby udzielić porady na temat inwestycji osobistych.

Dobry profesjonalny doradca finansowy będzie działał w oparciu o cele finansowe klienta i weźmie pod uwagę poziom komfortu, jeśli chodzi o ryzyko inwestycyjne. On lub ona zasugeruje również odpowiednie kroki, aby jego klient działał we właściwym kierunku.