Co je to finanční poradce?

Finanční poradce (nebo poradce) je vyškolený odborník, který pomáhá lidem s jejich investicemi a finančním plánováním. To může znamenat cokoli od plánování odchodu do důchodu po zprostředkování poradenství po daňovou dohodu. Může pracovat na provizi nebo účtovat poplatek za transakci pokaždé, když pracuje s klientem. Název této pozice je někdy používán zaměnitelně se slovem „broker“, ale zatímco oba profesionálové nabízejí finanční poradenství, makléř se často zabývá pouze investicemi, zatímco poradce může také nabízet pokyny k úsporám, vytváření rozpočtu a řešení dluhů. .

Hlavním důvodem, proč lidé najímají finančního poradce, je pomoc s plánováním odchodu do důchodu. V takovém případě může pomoci při předpovídání budoucích ekonomických trendů, při rozhodování o tom, jak a kde investovat, výpočtu daňových závazků a rozpočtování. Tento odborník může také navrhnout nejlepší způsob, jak použít účet Roth 401 (k) / 401 (k) a jak nejlépe distribuovat akcie a podílové fondy.

Ve Spojených státech amerických musí být finanční poradce licencován, aby mohl poskytovat poradenství v oblasti investic do cenných papírů, ale nevyžaduje nic konkrétního vzdělání pro nic jiného. Na druhé straně certifikovaný finanční plánovač (CFP®) musí splňovat určité vzdělávací požadavky a navíc platit roční poplatek za recertifikaci. Certifikace umožňuje odborníkům vypořádat se s finančním stavem klienta a plánováním nemovitostí a pojištění.

Výběr finančního poradce může být obtížný a je důležité, aby investoři při tom věnovali svůj čas. Potenciální klienti by si měli vybrat někoho, komu mohou důvěřovat a vytvořit si s ním trvalý vztah. Na první schůzce by se měli ptát na poplatky a služby a ujistit se, že vědí, co za své peníze dostanou. Klienti by se měli zeptat, jak dlouho byl poradce v podnikání a s jakými lidmi obvykle pracuje. Někdo, kdo pracuje převážně s malými podniky, nemusí mít dostatek praktických zkušeností, aby mohl poskytnout rady ohledně osobních investic.

Dobrý profesionální finanční poradce bude pracovat na základě finančních cílů klienta a bude brát v úvahu vaši úroveň pohodlí, pokud jde o investiční rizika. Navrhne také vhodné kroky k tomu, aby jeho klient pracoval správným směrem.