Co je to finanční poradce?

Finanční poradce (nebo poradce) je vyškolený specialista, který pomáhá lidem s jejich investicemi a finančním plánováním. To může znamenat cokoli od plánování odchodu do důchodu až po radu ohledně zprostředkování dohody o dani. Může buď pracovat na provizi, nebo účtovat poplatek za transakci pokaždé, když pracuje s klientem. Název této pozice se někdy používá zaměnitelně se slovem „makléř“, ale zatímco oba odborníci nabízejí finanční poradenství, makléř se často zabývá pouze investicemi, zatímco poradce může také nabídnout pokyny k úsporám, vytvořením rozpočtu a vypořádání se s dluhem.

Hlavním důvodem, proč si lidé najímají finančního poradce, je pomoci s plánováním odchodu do důchodu. V tomto případě může pomoci s předpovědí budoucích ekonomických trendů, rozhodováním o tom, jak a kde investovat, výpočet daňových závazků a rozpočtování. Tento profesionál může také navrhnout nejlepší způsob, jak použít účet 401 (k)/401 (k) Roth a jak jsou nejlépe distribuovány akcie a podílové fondy.

v uFinanční poradce pro poskytování poradenství v oblasti investic do cenných papírů musí mít licencován finanční poradce, ale nepotřebuje žádné konkrétní vzdělání pro nic jiného. Na druhé straně musí certifikovaný finanční plánovač (CFP®) splňovat určité požadavky na vzdělávání a platit roční poplatek za recertifikaci. Certifikace umožňuje odborníkům vypořádat se s finančním stavem klienta a plánováním majetku a pojištění.

Výběr finančního poradce může být obtížný a je důležité, aby investoři při tom udělali čas. Potenciální klienti by si měli vybrat někoho, komu mohou důvěřovat, a vytvořit trvalý vztah. Na první schůzce by se měli zeptat na poplatky a služby a ujistit se, že vědí, co za své peníze dostanou. Klienti by se měli zeptat, jak dlouho byl poradce v podnikání a s jakým druhem lidí obvykle pracuje. Někdo, kdo pracuje MOSTly s malými podniky nemusí mít dostatek praktických zkušeností, aby se poradilo o osobních investicích.

Dobrý profesionální finanční poradce bude fungovat na základě finančních cílů klienta a bude brát v úvahu vaši úroveň pohodlí, pokud jde o investiční rizika. On nebo ona také navrhne vhodné kroky k tomu, aby jeho klient pracoval správným směrem.