Co je záloha?

Záloha je část disponibilních peněz poskytnutých na začátku úvěru k prokázání závazku k nákupu. Často se podává v hotovosti, i když v některých případech může být připojena k alternativní úvěrové linii. Tyto peníze se obvykle používají pouze v prodeji, které zahrnuje velké množství peněz. Půjčky na nákup domů a pozemků jsou nejčastějšími půjčkami vyžadujícími takovou platbu, i když půjčky na automobily, čluny a jiné luxusní zboží zakoupené na úvěr mohou také požádat o část celkových nákladů předem.

Systém zálohových plateb existuje, protože bylo prokázáno propojení mezi částkou skutečné investice, kterou má dlužník při nákupu, a jejich věrností v pravidelném provádění plateb, dokud nebude uhrazena celá dlužná částka. Tato platba slouží jako jakési pojištění pro věřitele, protože dlužníci vědí, že pokud neplní své půjčky, ztratí nejen majetek, který kupovali, ale také peníze, které odložili. Tradiční záloha na dům ve Spojených státech byla 20%, což je částka, která je dostatečná k tomu, aby většina lidí svázala své půjčky. V posledních letech však vzrůstající spirální náklady na nemovitosti způsobily, že úspory pro mnoho rodin byly až 20% obtížné, ne-li nemožné.

Pro začínající i veterány nyní existují různé pobídkové programy a složitější úvěrová řešení, která mohou snížit potřebnou zálohu na nic. 80-20 úvěrová dohoda je taková, která se stala relativně populární, v níž je prvních 80% úvěru odebráno jako první hypotéka a zbývajících 20% je vybráno jako druhá hypotéka, takže kupující nezůstal bez úvěru platební závazek, jednoduše méně výhodné podmínky, než by jinak mohly mít. Úvěry pouze pro úroky jsou další cestou, která umožňuje kupujícímu zaplatit podstatně menší platbu než 20% - často až 3–6% celkových nákladů.

Zálohové „granty“ existují také prostřednictvím neziskových organizací, jako jsou Nehemiah a AmeriDream. Tyto organizace používají mezeru v amerických regulacích bydlení, která zakazuje prodávajícímu dávat peníze přímo kupujícímu, a poskytovat peníze kupujícímu - obvykle s mírně vyšší konečnou cenou jako kompromis. Zatímco tradičním 20% se zdá mnoho Američanů vysoké, mnoho dalších rozvinutých zemí má mnohem vyšší průměrné zálohy. Mexiko má průměr 30%, Německo 40% a Itálie plných 50% konečných nákladů.