Hvad er en udbetaling?
En udbetaling er en del af de disponible penge, der gives i starten af et lån for at demonstrere forpligtelse til købet. Det gives ofte kontant, skønt det i nogle tilfælde kan være knyttet til en alternativ kreditlinje. Disse penge bruges normalt kun i salg, der involverer et stort beløb. Lån til køb af huse og jord er de mest almindelige lån, der kræver en sådan betaling, skønt lån til biler, både og andre luksusvarer, der er købt på kredit, også kan anmode om en del af de samlede omkostninger på forhånd.
Nedbetalingssystemet eksisterer, fordi der er vist en forbindelse mellem mængden af reel investering, som en låntager har i deres køb, og deres tro på at fortsætte med at foretage betalinger regelmæssigt, indtil det samlede skyldige beløb er blevet afviklet. Denne betaling fungerer som en slags forsikring for långivere, da låntagere ved, at hvis de misligholder deres lån, mister de ikke kun den ejendom, de købte, men også de penge, de lægger. Den traditionelle udbetaling for et hus i USA har været 20%, et beløb, der er tilstrækkeligt til at binde de fleste til deres lån. I de senere år har opadgående spiralomkostninger til ejendom gjort besparelser på 20% vanskelige, hvis ikke umulige, for mange familier.
Forskellige incitamentsprogrammer og mere komplekse udlånsløsninger, der muligvis nedbringer den nødvendige betaling til intet, findes nu både for første gangskøbere og veterankøbere. 80-20 lånearrangementet er en, der er blevet relativt populær, hvor de første 80% af lånet er taget som et første prioritetslån, og de resterende 20% er taget ud som et andet prioritetslån, hvilket giver køberen ingen nedsættelse betalingsforpligtelse, simpelthen mindre gunstige betingelser, end de ellers måtte have. Kun rentelån er en anden vej, der kan give en køber mulighed for at betale en væsentlig mindre betaling end 20% - ofte så lavt som 3-6% af de samlede omkostninger.
Udbetalings "tilskud" findes også gennem non-profit organisationer som Nehemiah og AmeriDream. Disse organisationer bruger et smuthul i amerikanske boligbestemmelser, der forbyder en sælger i at give penge direkte til en køber og give penge til køberen - normalt med en lidt højere slutpris som en afvejning. Mens de traditionelle 20% forekommer høje for mange amerikanere, har mange andre udviklede nationer meget højere gennemsnitlige udbetalinger. Mexico har et gennemsnit på 30%, Tyskland 40%, og Italien hele 50% af de endelige omkostninger.