Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver (eller rådgiver) er en uddannet specialist, der hjælper folk med deres investeringer og økonomiske planlægning. Dette kan betyde alt fra pensioneringsplanlægning til mæglerrådgivning til skatteordning. Han eller hun kan enten arbejde på provision eller opkræve et gebyr per transaktion hver gang han eller hun arbejder med en klient. Navnet på denne position bruges undertiden ombytteligt med ordet "mægler", men mens begge fagfolk tilbyder økonomisk rådgivning, handler en mægler ofte kun med investeringer, mens en rådgiver også kan tilbyde vejledning om besparelser, skabe et budget og beskæftige sig med gæld.
Den vigtigste grund til, at folk ansætter en finansiel rådgiver, er at hjælpe med pensioneringsplanlægning. I dette tilfælde kan han eller hun hjælpe med at forudsige fremtidige økonomiske tendenser, beslutte, hvordan og hvor han skal investere, beregne skatteforpligtelser og budgettering. Denne professionelle kan også foreslå den bedste måde at bruge en 401 (k)/401 (k) Roth -konto, og hvordan aktier og gensidige fonde bedst distribueres.
I uNited States of America, en finansiel rådgiver skal have licens til at give råd om værdipapirinvesteringer, men behøver ingen specifik uddannelse for noget andet. En certificeret finansiel planlægger (CFP®) skal på den anden side opfylde visse uddannelseskrav, plus betale et årligt recertificeringsgebyr. Certificeringen giver fagfolk mulighed for at håndtere klientens økonomiske status og ejendoms- og forsikringsplanlægning.
At vælge en finansiel rådgiver kan være vanskeligt, og det er vigtigt, at investorer tager deres tid, når de gør det. Potentielle kunder skal vælge nogen, de kan stole på og danne et varigt forhold til. På det første møde skal de stille spørgsmål om gebyrer og tjenester og sørge for, at de ved, hvad de får for deres penge. Kunder skal spørge, hvor længe rådgiveren har været i forretning, og hvilken slags mennesker han eller hun normalt arbejder med. Nogen der arbejder MosMed små virksomheder har muligvis ikke nok praktisk erfaring til at give råd om personlige investeringer.
En god professionel økonomisk rådgiver vil arbejde baseret på klientens økonomiske mål og vil tage hensyn til dit komfortniveau, når det kommer til investeringsrisici. Han eller hun vil også foreslå passende skridt for at få sin klient til at arbejde i den rigtige retning.