Hvad er en finansiel rådgiver?
En finansiel rådgiver (eller rådgiver) er en uddannet specialist, der hjælper folk med deres investeringer og økonomiske planlægning. Dette kan betyde alt fra pensionsplanlægning til mæglerådgivning til skatteordning. Han eller hun kan enten arbejde på provision eller opkræve et gebyr pr. Transaktion, hver gang han eller hun arbejder med en klient. Navnet på denne position bruges undertiden ombytteligt med ordet "mægler", men mens begge fagfolk tilbyder økonomisk rådgivning, handler en mægler ofte kun med investeringer, mens en rådgiver også kan tilbyde vejledning om opsparing, oprette et budget og håndtere gæld .
Den vigtigste grund til, at folk ansætter en finansiel rådgiver, er at hjælpe med pensionsplanlægning. I dette tilfælde kan han eller hun hjælpe med at forudsige fremtidige økonomiske tendenser, beslutte, hvordan og hvor man skal investere, beregne skatteforpligtelser og budgettere. Denne professionelle kan også foreslå den bedste måde at bruge en 401 (k) / 401 (k) Roth-konto på, og hvordan bestande og gensidige fonde bedst fordeles.
I USA skal en finansiel rådgiver have licens til at rådgive om værdipapirinvesteringer, men har ikke brug for nogen specifik uddannelse til noget andet. En certificeret finansiel planlægger (CFP®) skal på den anden side opfylde visse uddannelseskrav, plus betale et årligt recertificeringsgebyr. Certificeringen giver fagfolk mulighed for at håndtere klientens økonomiske status og ejendom og forsikringsplanlægning.
Det kan være vanskeligt at vælge en finansiel rådgiver, og det er vigtigt, at investorer tager deres tid, når de gør det. Potentielle kunder skal vælge nogen, de kan stole på og danne et varigt forhold til. På det første møde skulle de stille spørgsmål om gebyrer og tjenester og sørge for, at de ved, hvad de får for deres penge. Kunder skal spørge, hvor længe rådgiveren har været i forretning, og hvilken slags mennesker han eller hun normalt arbejder med. En person, der for det meste arbejder med små virksomheder, har muligvis ikke praktisk erfaring til at rådgive om personlig investering.
En god professionel økonomisk rådgiver vil arbejde ud fra kundens økonomiske mål og vil tage hensyn til dit komfortniveau, når det kommer til investeringsrisici. Han eller hun vil også foreslå passende trin for at få hans eller hendes klient til at arbejde i den rigtige retning.