Vad är en finansiell rådgivare?
En ekonomisk rådgivare (eller rådgivare) är en utbildad specialist som hjälper människor med sina investeringar och ekonomiska planering. Detta kan betyda allt från pensionsplanering till mäklarsats till skattearrangemang. Han eller hon kan antingen arbeta på provision eller ta ut en avgift per transaktion varje gång han eller hon arbetar med en klient. Namnet på denna position används ibland utbytbart med ordet "mäklare", men medan båda proffs erbjuder ekonomisk rådgivning, handlar en mäklare ofta bara med investeringar, medan en rådgivare också kan erbjuda vägledning om besparingar, skapa en budget och hantera skuld .
Det främsta skälet till att människor anställer en ekonomisk rådgivare är att hjälpa till med planeringen av pensionen. I det här fallet kan han eller hon hjälpa till med att förutse framtida ekonomiska trender, bestämma hur och var man ska investera, beräkna skatteskulder och budgetera. Denna professionella kan också föreslå det bästa sättet att använda ett 401 (k) / 401 (k) Roth-konto och hur aktier och fonder fördelas bäst.
I USA behöver en finansiell rådgivare licensieras för att ge råd om värdepappersinvesteringar, men behöver ingen specifik utbildning för något annat. En certifierad ekonomisk planerare (CFP®) måste å andra sidan uppfylla vissa utbildningskrav, plus betala en årlig avgift för certifiering. Certifieringen gör att proffs kan hantera klientens ekonomiska ställning och fastighets- och försäkringsplanering.
Att välja en finansiell rådgivare kan vara svårt, och det är viktigt att investerarna tar sig tid till det. Potentiella kunder bör välja någon de kan lita på och bilda en varaktig relation med. På det första mötet bör de ställa frågor om avgifter och tjänster och se till att de vet vad de får för sina pengar. Kunder bör fråga hur länge rådgivaren har varit i branschen och vilken typ av människor han eller hon brukar arbeta med. Någon som arbetar mest med småföretag kanske inte har tillräckligt med praktisk erfarenhet för att ge råd om personlig investering.
En bra professionell finansiell rådgivare kommer att arbeta baserat på kundens ekonomiska mål och tar hänsyn till din komfortnivå när det gäller investeringsrisker. Han eller hon kommer också att föreslå lämpliga åtgärder för att få hans eller hennes klient att arbeta i rätt riktning.