¿Qué es un asesor financiero?
Un asesor financiero (o asesor) es un especialista capacitado que ayuda a las personas con sus inversiones y planificación financiera. Esto puede significar cualquier cosa, desde la planificación de la jubilación hasta el asesoramiento de corretaje y el acuerdo fiscal. Él o ella puede trabajar a comisión o cobrar una tarifa por transacción cada vez que trabaja con un cliente. El nombre de esta posición a veces se usa indistintamente con la palabra "corredor", pero si bien ambos profesionales ofrecen asesoramiento financiero, un corredor a menudo solo se ocupa de inversiones, mientras que un asesor también puede ofrecer orientación sobre ahorros, crear un presupuesto y tratar con la deuda .
La razón principal por la que las personas contratan a un asesor financiero es para ayudar con la planificación de la jubilación. En este caso, él o ella pueden ayudar a pronosticar las tendencias económicas futuras, decidir cómo y dónde invertir, calcular las obligaciones fiscales y presupuestar. Este profesional también puede sugerir la mejor manera de usar una cuenta Roth 401 (k) / 401 (k) y cómo se distribuyen mejor las acciones y los fondos mutuos.
En los Estados Unidos de América, un asesor financiero debe tener licencia para proporcionar asesoramiento sobre inversiones en valores, pero no necesita educación específica para nada más. Un planificador financiero certificado (CFP®), por otro lado, debe cumplir con ciertos requisitos de educación, además de pagar una tarifa de recertificación anual. La certificación permite a los profesionales lidiar con el estado financiero del cliente y la planificación patrimonial y de seguros.
Elegir un asesor financiero puede ser difícil, y es importante que los inversores se tomen su tiempo al hacerlo. Los clientes potenciales deben elegir a alguien en quien puedan confiar y formar una relación duradera. En la primera reunión, deben hacer preguntas sobre tarifas y servicios, y asegurarse de saber lo que obtendrán por su dinero. Los clientes deben preguntar cuánto tiempo ha estado el asesor en el negocio y con qué tipo de personas trabaja habitualmente. Alguien que trabaja principalmente con pequeñas empresas puede no tener suficiente experiencia práctica para dar consejos sobre inversión personal.
Un buen asesor financiero profesional trabajará en función de los objetivos financieros del cliente y tendrá en cuenta su nivel de comodidad cuando se trata de riesgos de inversión. Él o ella también le sugerirá los pasos apropiados para que su cliente trabaje en la dirección correcta.